Виртуалды валюталар тізімі. Bitcoin виртуалды ақша, бұл не, артықшылықтары, кемшіліктері

Дебеттік төлемдер схемалары кәдімгі қолма-қол ақша мен чек схемаларына ұқсас құрылады.

"Электрондық ақша"нақты ақшаны толығымен имитациялау. Төлем жүйесін басқаратын ұйым - эмитент - әртүрлі жүйелерде әртүрлі деп аталатын ақшаның кейбір электрондық аналогтарын шығарады (мысалы, купондар). Оларды сатып алу үшін төлеу үшін пайдаланатын пайдаланушылар сатып алады және содан кейін сатушы оларды өтейді банктер де, банктік емес ұйымдар да электронды қолма-қол ақша бере алады.

• әлі дамымаған бір жүйетүрлендіру әртүрлі түрлері электрондық ақша. Сондықтан эмитенттердің өздері шығарған электронды қолма-қол ақшаны өтей алады; тәжірибеде жүйелердің өзінен тәуелсіз «айырбастау пункттері» қолданылады. Мысалы, қаражатты Yandex.Money жүйесінен WebMoney жүйесіне тек үшінші тарап сайттары арқылы аударуға болады.
• қаржылық емес құрылымдардың мұндай ақшасын пайдалануға мемлекет кепілдік бермейді.

Дегенмен, транзакция құнының төмендігі электронды ақшаны онлайн төлемдер үшін тартымды құрал етеді.

Электрондық чектеркәдімгі қағаз чектеріне ұқсас. Бұл төлеушінің өз шотынан алушының шотына ақша аудару немесе чек берушіге беру туралы өз банкіне берген нұсқаулары. Қағаз чектерінен айырмашылығы мынада:

• біріншіден, қағаз чекті жазу кезінде төлеуші ​​өзінің нақты қолын, ал онлайн нұсқасында – электронды қолтаңбаны қояды;
• екіншіден, чектердің өздері шығарылады электронды форматта.

Төлем картасын өңдеу

Интернет-несие жүйелері несиелік және дебеттік карталармен жұмыс істейтін кәдімгі жүйелерге ұқсас. Айырмашылық Интернет арқылы барлық транзакцияларды жүргізуде. Сонымен қатар, кейбір банктер шығарған виртуалды дебеттік карталар мен нақты несиелік және дебеттік карталарды ажырату керек. Алдын ала төленген виртуалды дебеттік карталар кәдімгі Visa немесе Интернетте қабылданатын ұқсас картаның толық аналогы болып табылады. Айырмашылығы мынада, карта пластиктен басып шығарылмаған. Иесі мұндай картаның барлық төлем деректемелері туралы хабардар болады және сыртқы бақылаушының көзқарасы бойынша төлем кәдімгі пластикалық картадан жүзеге асырылады. Мұндай картаны сатып алу оңайырақ, өйткені мұндай картаны шығару иесінің жеке басын растамай жүзеге асырылады. Екінші жағынан, мұндай карталар, әдетте, шотты толтыру мүмкіндігін қарастырмайды.

Сілтемелер

Викимедиа қоры. 2010 ж.

Басқа сөздіктерде «Виртуалды ақша» деген не екенін қараңыз:

Мазмұны 1 Экономика 2 Кино 3 Театр 4 Компьютерлік ойындар ... Wikipedia

Әлемдегі виртуалды валюталар және виртуалды биржалар– Жақында виртуалды валюталар деп аталатын әлемде белгілі бір таралу алды. Кез келген виртуалды валютаның танымалдылығы, ең алдымен, онымен транзакциялардың лезде жабылуымен, сондай-ақ сыртқы желі деп аталатын ... Newsmakers энциклопедиясы

Әлеуметтік желілерді, виртуалды әлемдерді және онлайн ойындарды пайдаланушылар сатып алатын материалдық емес объектілер. Виртуалды тауарларды тек белгілі бір виртуалды ортада ғана пайдалануға болады, сондықтан ... ... Википедияда материалдық құндылығы жоқ

Электрондық ақша- (Электрондық ақша) Электрондық ақша - бұл эмитенттің электрондық түрдегі қаржылық міндеттемелері Электрондық ақша тарихы және электрондық ақшаның дамуы, әртүрлі төлем жүйелерінде электрондық ақшаны аудару, айырбастау және алу туралы білуіңіз керек барлық нәрсе ... Инвестор энциклопедиясы

Яндекс ақшасы- (Яндекс ақшасы) Yandex.Money әлемдік электрондық төлем жүйесі Yandex Money төлем жүйесі: тіркеу, әмиян ашу, қаражатты толтыру және алу Мазмұны >>>>>>>>>> Yandex.Money анықталған ... Инвестор энциклопедиясы

ЖАҚ түрі Құрылған жылы 2009 Орналасқан жері ... Wikipedia

Немесе ойын валютасы - бұл әртүрлі онлайн қауымдастықтарда виртуалды тауарларды сатып алу және сату үшін пайдаланылатын электрондық ақша емес: әлеуметтік желілерде, виртуалды әлемдер және онлайн ойындар. Әрбір ортада виртуалды валюта ...... Wikipedia

«Point Blank» фильмі туралы, «Нүкте бос қашықтықта түсіру» (фильм) қараңыз Point Blank Ресей Федерациясындағы Point Blank бейресми символы Әзірлеуші ​​Zepetto Publishers ... Wikipedia

Инвестор- (Инвестор) Инвестор – пайда табу мақсатында капиталды инвестициялайтын тұлға немесе ұйым Инвестор түсінігінің анықтамасы, жеке, білікті және институционалдық инвестор, инвестор жұмысының ерекшеліктері, белгілі инвесторлар, ... . .. Инвестор энциклопедиясы

Бұл мақалада ақпарат көздеріне сілтемелер жоқ. Ақпарат тексерілетін болуы керек, әйтпесе күмәндануы және жойылуы мүмкін. Сіз ... Wikipedia аласыз

Кітаптар

• , Джулиан Диббелл. Бұл кітапта қоғамдық санаға енді ғана еніп келе жатқан жаңа мәдени құбылыс туралы айтылады. Ultima Online немесе EverQuest сияқты көп ойыншыға арналған онлайн ойындары…
• Миллион ойнақы. Джулиан Диббеллдің онлайн ойындарында виртуалды қазыналарды саудалау және виртуалды әлемдерден ақшаны жылыстату арқылы мен қалай миллионер болдым. Бұл кітапта қоғамдық санаға енді ғана еніп келе жатқан жаңа мәдени құбылыс туралы айтылады. Ultima Online немесе EverQuest сияқты көп ойыншыға арналған онлайн ойындары…

Тек қана қарастырылған виртуалды ақша пайда болғаннан бері ойын валютасысәйкес бағдарламалық құрал үшін көп нәрсе өзгерді. Анонимділікке, құпиялылыққа ұмтылатын адамдар шифрланған төлемдерді жүзеге асыру жолдарын шаршамай іздеді. Бұл биржаға қатысушыларды да, мәмілелердің өзін де жасыруды білдірді.

Зерттеулер бірден бірнеше бағытта жүргізілді. 1992 жылдан бастап криптография жалпы қарым-қатынастың құпиялылығын қамтамасыз етуге ұмтылатын мамандардың зерттеу нысанына айналды. Осы уақыт аралығында алғашқы криптофондар пайда болды, арнайы шифрлау әдісі бар мессенджерлер жасала бастады. 1998 жылға қарай іргелі концепциялардың бірі тұжырымдалды, оған сәйкес: анонимді пайдаланушылар арасында төлем жасау тәсілі пайда болды.

Осымен қатар электрондық ақшамен қатар жаңа төлем жүйелері де дамыды. Бірақ анықталған құрылым банкпен байланыста болды. Содан кейін, «анонимді» мақсаты тек құпиялылыққа ғана емес, сонымен қатар мемлекеттік қаржы секторын айналып өтіп, төлемдерді қауіпсіз жүзеге асыру мүмкіндігіне қол жеткізу болды. 2003 жылы Дэвид Чауму «соқыр қолтаңбаны» ойлап тапқаннан кейін бұл процесс жеделдеді. 2008 жылы әлемдік қаржы дағдарысы цифрлық валюта – биткоиннің пайда болуына мүмкіндік берді.

Бағыт өте тез дамыды, нәтижесінде Интернеттің пайда болған ақша бірлігі ұзақ уақыт бойы жалғыз болмайтыны белгілі болды. Қазірдің өзінде балама криптовалюта бар. Олардың кейбіреулері тіпті ымыраға келді. Бұл Ethereum, фрагмент ашық дереккөзауыстырылған. Кейіннен The Dao-да стартаптардың үлкен саны бар жаңа платформалардың жоспарланған пайда болуы жұмыс істеуге қалды. Бірақ баламалы түрде Ethereum Classic жұмысын жалғастыруда.

Жаңа ақшаның танымалдылығы: салыстыру үшін параметрлер

Бірнеше маңызды сәттерді атап өту қажет сияқты:

• криптовалюта ақшаның жинақталуын басымдылық ретінде сақтайды, бірақ оларды өзара есеп айырысу үшін пайдаланбайды;
• виртуалды қорлардың сорттары балама шешімдерді жоққа шығару мақсатын көздемейді;
• өмір сүрудің алғашқы кезеңдерінде айқын көрінетін желілік әсердің әлсіреуі.

Сонымен қатар, жағдай тез өзгеруде, шамамен алты ай ішінде биткоин ондаған көтерілулер жасай алды және одан кем түспейді. Бірақ номиналды бағаның өсуі оның төмендеуіне қарағанда сенімдірек болды. Төмен болжамдылық және күрт құлдырау мүмкіндігі қазірдің өзінде криптовалюталардың айқын кемшіліктеріне жатқызылуы керек. Сонымен қатар, биткоин блокчейн технологиясы негізінде өндірілген ұқсас ақшалар арасында сөзсіз жетекші орынды сақтайды. Бұл бас әріппен көрсетіледі. Bitcoin ең жақын «бәсекелестерінен» ондаған есе озып кетті: Ethereum және Litecoin.

Дегенмен, танымалдылықты соңғы салыстыру қарапайым адамдар үшін әдеттен тыс параметрлер бойынша орын алады. Олардың ішінде, мысалы:

• жүйенің түйіндерінің (түйіндерінің) саны;
• тәулігіне транзакциялар саны;
• жаңа пайдаланушыларды тіркеу.

Транзакциялар саны бойынша платформа алда, ол капиталдандыру көлемі бойынша тіпті алғашқы үштікке де кірмейді - Ripple. Екінші орында биткоин, үшіншісі The Dao. Жүйелердегі барлық операциялардың тек 3%-ын басқа платформалар қабылдайды.

Криптовалюта белгілері

Блокчейн негізінде өндірілген немесе сатылатын цифрлық ақшаны банк құрылымдары талдайды. Криптовалюталардың негізгі ерекшеліктеріне мыналар жатады:

• ақшалай қасиетке ие болу (жинақтау, төлем ретінде пайдалану);
• нақты институттарға бағынбайтын барлық мемлекеттердің орталық үкіметінен бөлінуі;
• дамуы мен айналысының банктік емес сипаты.

Бірнеше банк бірден криптовалюталарды құндылығы бар және ақшаға балама ретінде пайдалануға болатын нәрсе ретінде анықтайды. Әртүрлі дереккөздерді келтіруге тереңірек бару ешқандай өзгеріс әкелмейді, бірақ криптовалюталарды жақсырақ бағалауға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, виртуалды, электронды және қағаз ақшаның басқа түрлерінің арасындағы айырмашылықты сезініңіз.

Криптовалюта мен цифрлық ақшаның маңызды айырмашылығы блокчейн технологиялары негізінде өндірілген қаражатты орталықтандырылмаған басқару болып табылады. Содан кейін, орталықтандырылған басқарумен цифрлық ақшаның болуы шындық болып қала береді. Пайдаланушылар екеуінің арасындағы бұл жұқа сызықты түсінуі керек.

Біраз түсінікті болу үшін айырбасталатын виртуалды валюта орталықтандырылған немесе болмауы мүмкін екенін ескереміз. Бірақ конверсияланбайтындарды тек әкімші немесе басқа реттеуші орган басқара алады. Керісінше ештеңе әлі белгісіз.

Барлық ақпараттық дәйексөздердің ішінде ЭЫДҰ ұсынған сипаттама ерекше. Авторлар, қазірдің өзінде аталған көп нәрседен басқа, блокчейн технологиясы сату процесін басқаратынын атап өтеді. Осылайша, бір бірлік (немесе оның бір бөлігі) бір уақытта екі немесе одан да көп пайдаланушыларға сатылмайды. Алайда сатушының аты-жөні белгісіз болып қалды.

Жаңа ақшаны шығару бойынша сұрақтар ашық болып қалсын. Оларды пайдаланушылар күрделі алгоритм арқылы шығара алады, криптографиялық қаражат эмитентіне деген сенімді ауыстырады. Бұл тәсіл орталықсыздандыруды сақтайды. Өндірілген қондырғылар машиналар пайдаланатын қуатқа байланысты.

Келесі сұрақтар да негізгі болып табылады:

• кодтың ашықтығы;
• жеке нарықтың барлық қатысушылары үшін оны зерттеудің қолжетімділігі;
• бір жүйені пайдаланушылар арасындағы теңдік принципін сақтау;
• биткоин (немесе басқа ұқсас валюта) төлем құралы болуы мүмкін, бірақ заңды мәртебесі жоқ.

Бірақ жоғарыда айтылғандардың бәрі, әсіресе соңғы абзац, жанама немесе тікелей «жаңа» валютаның әлі нақты мағынасы жоқ екенін айтады. Әзірге бұл туралы айтқанда 2-3, кейде одан да көп ұғымдарды біріктіруге бейім салыстырмалы сипаттамалар жиі қолданылады.

Бұл криптовалюталарды жүйелі түрде танумен расталады. Жапонияда бұл цифрлық ақша, американдықтар үшін бұл бағалы қағаздар. Дегенмен, бірде-бір ел биткоиндер мен ұқсас ақша бірліктерін заңнамалық базаға енгізе алмады.

Криптовалюта мен электронды ақша арасындағы тереңірек айырмашылықтар

Негізгі айырмашылық сәуле шығару әдістері мен пәнінде жатыр. Криптовалютаны алдын ала белгіленген көлеммен және атымен (биткоин, ethereum және т.б.) пайдаланушы тікелей шығарады. Банктің мұны жасамауы маңызды, бірлік акцияларға бөлінеді. Электрондық ақша бұлай емес, белгілі бір төлем жүйесін бақылайтын мемлекеттің валютасында шығарылады.

Келесі маңызды параметртөлемдерді жүзеге асыру мүмкіндігі. Мұнда салыстыру криптовалюталардың пайдасына емес, өйткені фиат ақшаға алдын ала айырбастау қажет. Электрондық аналогия көптеген сату жобалары аясында қосымша транзакцияларсыз төлеуге мүмкіндік береді: дүкендер, билет кассалары, қонақүйлерді брондау, автокөліктер және т.б.

Маңызды айырмашылықты бірнеше жолдармен байқауға болады, соның ішінде мыналар:

• тұлғалау;
• қарау операцияларының болуы;
• дәйексөз;
• қаражатты аудару (желі ішінде немесе басқа төлем жүйелерінің жеке шоттарына);
• қорғау дәрежесі (қауіпті операциялардың мүмкіндігі);
• операциялар бойынша комиссиялардың биіктігі;
• басқа.

Барлық осы айырмашылықтарға қарамастан, кейбір сарапшылар электронды және виртуалды ақшаны ұқсас ететін параллельдер жасайды:

1. а) нарыққа қатысушылардың криптовалюталарды төлем жасау немесе жинақтау үшін пайдалануға деген іске асырылған тілегі;
2. б) бір желінің пайдаланушылары дамыған есеп айырысу механизмін таниды;
3. в) жарамдылыққа жетуге ұмтылу.

Дегенмен, қалағанның іске асуы басқаша жүзеге асырылады, әртүрлі қаржылық институттар мен құралдар қатысады. Транзакциялар арқылы электрондық және виртуалды ақшалар тікелей ақша айырбастауды айналып өтіп, транзакциялар арқылы тауарларды төлеуге мүмкіндік береді.

Бірақ бірінші жағдайда процесті қандай да бір қаржы институты реттейді толық жиынтығыбайланысты қызметтер. Ол персоналды, арнайы жабдықты ( кассалық машиналар, эквайрерлер және т.б.).

Криптовалюталар орталықтан басқарылмайды. Электрондық ақшамен төлемдер оператордың мекенжайы бойынша жүзеге асырылады. Виртуалды аналог үшін біреуі анықталмайды, көбінесе ол мүлдем жоқ. Операторды биржалар, коммерциялық платформалар, айырбастау пункттері алмастырады.

Ал, әсіресе қорқынышты деп саналатын соңғы айырмашылық:

• электрондық ақшаның құны заңнамада көзделген ұлттық валютаға тең;
• биткоиндер мен туынды құралдардың бағасы басқа валюта бірлігіндегі номиналды бірліктің баламасы болып табылады.

Криптовалюталардың көптеген ерекшеліктері бір мезгілде қызығушылық пен сақтықты тудырады. Анонимділікке ұмтылу, валюта айналымын тек жабық қаржылық «экожүйелер» шеңберінде өтімді ету әрекеттері виртуалды ақшаны пайдаланудың заңдылығы туралы айтуға негіз болады.

Қазірдің өзінде бар Fintechs аясында криптовалюталарға қатысты дерлік саяси оқиға орын алды. Visa және Mastercard шетелден шыққанына байланысты жаңадан құрылған жүйеден шығарылды.

Виртуалды ақша биткоин – бұлбірінші cryptocurrency, электронды нысандарбұл ешкімді тудырмады атақты программист(немесе бағдарламашылар тобы) Сатоши Накамото бүркеншік атымен. Бұл 2009 жылы болды. «Биткоин» термині мен ерекшеліктерін (Bitcoin алгоритмі) өзі ойлап тапқан.

Егер нақты өмірде біз тұрғылықты елге байланысты бір немесе басқа валютаны пайдалануымыз керек болса, онда ешкім Интернет пайдаланушыларын биткоинмен төлеуге мәжбүрлеген жоқ, әлдеқайда аз мәжбүрледі. Виртуалды ақша - бұл бос адамдардың еркін таңдауы. Сіз рубльге ең тұрақты криптовалюта сатып ала аласыз.

Bitcoin виртуалды ақша қалай жұмыс істейді

Әрбір желі мүшесі делдалсыз виртуалды ақшамен жедел транзакциялар жасай алады. Яғни, сатып алушы ақшаны тікелей сатушыға аударады. Банкке барудың немесе Qiwi әмиянына ақша салудың қажеті жоқ, сіз жай ғана адамға Bitcoins жібересіз. Жүйедегі монеталар криптографиялық (математикалық) хэш-кодтар болып табылады. Олардың әрқайсысы толығымен бірегей және оны екі рет қолдануға болмайды.

Кез келген валюта сияқты, биткоиннің де өз бағамы бар. Ағымдағы криптовалюта бағамын blockchain.info веб-сайтында тексеруге болады.

Биткоин өндіру дегеніміз не?Жаңа Bitcoins немесе кез келген басқа cryptocurrency тау-кен деп аталатын процесс арқылы жасалады.

Биткоинді өндірудің мәні кейбір күрделі криптографиялық мәселені шешуге негізделген, ол қатыгез күшпен шешіледі. Сондықтан кәдімгі компьютербұл тапсырмалар үшін жарамсыз. Әдетте, криптовалюталық кеншілер ультра өнімді компьютерлерді немесе қуатты серверлерді пайдаланады.

Бірақ Bitcoin желісі бұрын-соңды болмаған қарқынмен өсіп келе жатқандықтан, тау-кен өндіру технологиялық тұрғыдан күрделі процесске айналды.

Bitcoin криптовалютасын алудың балама жолдары:

• Көрсетілген қызметтер мен тауарлар үшін төлем ретінде;
• Bitcoin криптовалютасын сатып алу;
• Жеке тұлғалар арасындағы биткоин алмасу.

Мен Bitcoin виртуалды ақшасын алудың ең қолайлы 2 нұсқасын ғана атап өте аламын: Ресей Федерациясы үшін бұл Matbi алмастырғышы, ал қалған ТМД елдері үшін WebMoney биржасы арқылы Bitcoin сатып алу.

Виртуалды ақша Bitcoin кемшіліктері

Мен Bitcoin-тің басты және жалғыз кемшілігі - виртуалды ақшаға жаңалықтардың әлі де күшті әсері деп санаймын. Биткоин бағамының барлық дерлік көтерілуі мен құлдырауы әртүрлі елдердің үкіметтерінің жарияланған мәлімдемелеріне тікелей байланысты болды. Валюта бағамының жоғары құбылмалылығы қысқа мерзімді перспективада қиындықтар туғызады. Мысалы, сіз Bitcoin сатып алдыңыз және бір айда ол 10% -ға төмендеді. Тура керісінше де болуы мүмкін.

Бірақ, екінші жағынан, егер Bitcoin бағамы азды-көпті тұрақтандырады және аз құбылмалы болса, онда криптовалютаның инвестициялық әлеуетіөте азаяды.

Виртуалды ақша: оны қалай пайдалануға болады?

Биткоинді интернетте анонимді түрде тауарлар мен қызметтерді сатып алу үшін пайдалануға болады. Сонымен қатар, халықаралық төлемдерді жасау оңай және арзан, өйткені Bitcoin белгілі бір елге байланысты емес.

Биткоиндарды сақтаудың бірнеше нұсқасы бар:

• Офлайн әмиян
  Ол сіздің компьютеріңізде орнатылған және жасалған. Ол әдетте бұзылып қалмау үшін шифрланады.
  Дегенмен, әмиянға кіру үшін парольді ұмытып қалсаңыз немесе компьютер бұзылып қалса, мұнда кейбір кемшіліктер бар. қатты дискСіз өз қаражатыңызға кіру мүмкіндігін біржола жоғалтасыз.
• Онлайн әмиян
  Онлайн биткоин әмиянының офлайн нұсқасынан артықшылығы бар. Оған компьютерді ғана емес, планшетті немесе телефонды да пайдалана аласыз. Ерекшеліктері қарапайым Qiwi әмияндарына, WebMoney немесе Интернет-банкингке ұқсас.Бұл әмияндардың негізгі проблемаларының бірі - барлық деректер серверде сақталады. Егер сервер бұзылса, онда барлық ақпарат бұзылады.

Биткоин (биткоин) – материалдық емес цифрлық валюта және төлем жүйесінің ерекше түрі. Бұл ақшаны сіздің қолыңызда ұстау мүмкін емес, бірақ сіз онымен интернет-дүкендерде сатып алу арқылы төлей аласыз. Биткоиндерді пайдаланушыдан пайдаланушыға беру шифрланған деректерді беру болып табылады.

Бұл криптовалюта екі сапаға негізделген - абсолютті анонимдік және жүйеішілік транзакциялардың сенімділігі.

Bitcoin (BTC) банктермен, штаттармен, алтын қорларымен байланысты емес, өйткені ол мәселені шешу нәтижесінде алынған белгілердің жиынтығы ғана. Жаратушы ойлағандай, оның жылдамдығына әдейі шектелген сұраныс қана әсер ете алады.

Құрылған алгоритмге сәйкес, BTC саны 21 миллион бірліктен аспауы керек. Виртуалды монеталар бірте-бірте пайда болады және олардың эмиссиясы шамамен 2140 жылы аяқталуы керек. Бұл валютаның болуының негізгі принципі шифрланған функцияны тұрақты есептеу болып табылады.

Жаңа биткоиндер жасауды шешкен пайдаланушы арнайы орнатады бағдарламалық қамтамасыз етукомпьютеріңізге. Көптеген есептеулердің түпкі мақсаты орталықтандырылмаған еркін валютаны құру болып табылады. Бұл процесс «тау-кен өндіру» (майнинг - тау-кен өндіру) деп аталды. Майнинг деректерді биттік жолға түрлендіретін криптографиялық алгоритмге негізделген.

Әртүрлі елдердегі биткоинге деген көзқарас

Криптовалютаның нақты валюталармен қатар айналыста болу мүмкіндігі бар ма, әлде оны ойын ретінде қарастыруға бола ма? Бұл сұраққа әлі нақты жауап жоқ. Бұл ақшаға экономистердің көпшілігі күмәнмен қарайды. Олар оларды сабын көпіршігі деп санайды, биткоиндердің құны алыпсатарлық және оның көлеміне байланысты өсетінін атап өтті. нақты пайдаланусауда үшін өзгермейді. Кейбір қаржыгерлер криптовалюталық операцияларды жаһандық ауқымдағы қаржылық пирамидаға ұқсайды деп санайды.

Дегенмен, виртуалды валютаға бірдеңе сатып алуға болатын болса, оны белгілі бір дәрежеде төлем құралы деп санауға болады. Осылайша, Германияның Қаржы министрлігі биткоиннің мәртебесін «қаржылық есеп бірлігі» ретінде анықтады, яғни оны ақша түрі ретінде мойындады. Америка Құрама Штаттарында федералды сот BTC ақша тұжырымдамасына сәйкес келеді деп шешті.

Бірінші банкомат қазірдің өзінде Ванкуверде (Канада) жұмыс істейді, онда биткоиндерді дәстүрлі ұлттық валютаға және керісінше айырбастауға болады. Бір қызығы, алмастырғыш жұмыс істеген бірінші аптада 100 000 канадалық доллардан астам сомаға транзакциялар жасалған.

Бірақ кейбір мемлекеттерде жаңа валюта танылмайды. Таиландта оған толығымен тыйым салынған. Бұрын биткоиндерге жанашырлық танытқан Қытай 2014 жылдың 02 желтоқсанынан бастап қаржы институттарына олардың қатысуымен кез келген транзакция жасауға тыйым салды. Бірақ мұндай тыйым жеке тұлғаларға енгізілген жоқ.

Францияның Орталық банкі де криптовалютаға қарсы пікір білдірді. Реттеуші жаңа валютаны алыпсатарлық және тәуекелді құрал деп атайтын баспасөз хабарламасын шығарды. Ресейде биткоиндер ақша суррогаттары деп аталады. Ол естілді ресми мәлімдемеМемлекеттік Бас прокуратура. Ведомство өкілдері ресми валюта екенін айтты Ресей Федерациясы- рубль, ал ақша суррогаттарын пайдалануға елдің қолданыстағы заңнамасымен тыйым салынған.

Жеке елдердің қаржылық реттеушілерінің виртуалды ақшаны заңды төлем құралы ретінде қарастырмауының себептері анық. Бұл валютаның эмитенті жоқ, сондықтан оны бағалы қағаздарға немесе банкноттарға жатқызуға ресми негіздер жоқ. Оны төлем жүйесі деп айту да қиын, өйткені айналымды басқаратын және заңды жауапкершілікке тартылатын лицензиясы бар операторлар жоқ.

Бірде-бір қаржы институты биткоиндермен төлем жасауға тартылмайды. Төлемдер тікелей жүзеге асырылады және төлемнен бас тарту мүмкін емес. Төлеуші ​​төлеген төлем туралы ақпарат бүкіл желі бойынша таратылады және төлем ережелерге сәйкес болған жағдайда оның барлық басқа қатысушылары қабылдайды. Қате жасалған төлем қабылданбайды. Төлеу кезінде әдетте комиссия алынбайды, бірақ транзакцияны өңдеуді жеделдету үшін оны ерікті түрде төлеуге болады.

Мекенжайлар анонимді болып табылады және олардың иесі туралы ақпаратты қамтымайды. Мекенжай ұзындығы шамамен 34 таңбадан тұратын мәтіннен тұрады. Ол латын әліпбиінің сандары мен әріптерін қамтиды. Биткоин мекенжайларын QR кодтары, сондай-ақ оқуға болатын басқа 2D штрих-кодтары ретінде көрсетуге болады мобильді құрылғылар. Bitcoin пайдаланушысы өз бастамасы бойынша бірнеше мекенжай жасай алады.

Жаңа мекенжайды алу - бұл жаңа кілттер жұбын құру және ол тіпті желі қосылымын қажет етпейді. Тек бір корреспондентке немесе бір транзакцияға арналған мекенжайды алу анонимділікті арттырады. Қаражатты сақтау - бұл компьютерде орналасқан әмиян файлы. Оларды Bitcoin мекенжайы арқылы кез келген пайдаланушыға беруге болады.

Биткоин жүйесінің қасиеттеріне сүйене отырып, ол алтынмен салыстырылады. Биткоин ресурсы шектеулі: биткоиндер неғұрлым көп өндірілсе, одан әрі өндіру қиынырақ болады.Ресурсты көшіру мүмкін емес; теориялық тұрғыдан, монеталардың құны тек уақыт өте келе артады. Бірақ виртуалды биткоин физикалық алтыннан ерекшеленеді. Бір монета үшін бір нәрсені екі рет сатып ала алмайсыз. Криптографиялық қорғау және жүйелік алгоритм бұған жол бермейді. Алтынмен салыстырғанда криптовалютаның артықшылықтары транзакциялардың жылдамдығын қамтиды. Операцияны ұялы телефоннан да бастауға болады, алушыдан кез келген қашықтықта бола отырып, төлем бірнеше минут ішінде жүзеге асырылады.

Биткоиндар жүздеген қызметтер мен дүкендер үшін төлем ретінде қабылданады. Уақыты келгендей деген пікір бар электрондық поштадәстүрлінің жұмысын минимумға дейін шектеді және Skype басылды телефон компаниялары, Bitcoin төлем жүйелерінде өз орнын ала алады.

Мүмкін виртуалды ақша әдеттегі ақша айналымымен бәсекелесетін шығар. Дәстүрлі валюта ұзақ уақыт бойы қорғалмаған қағазға айналды және кез келген көлемде басылады. Оның үстіне, бұл процесс кейбір адамдарды байытады және біріншіден әлдеқайда көп «кәмпит орауыштарының» басқа иелерінің үлесін құнсыздандырады. Бірақ әлі де Bitcoin дамуын дәл болжау мүмкін емес.

Биткоин бағасы қалай қалыптасады?

BTC және басқа криптовалюталардың курсы сұраныс пен ұсынысқа негізделген мамандандырылған биржаларда қалыптасады, өйткені ол кез келген осындай актив үшін болуы керек. Дегенмен, валютаның жалпы капитализациясының өте төмен болуына байланысты оған ірі ойыншылар мен жаппай дүрбелең қатты әсер етеді. Бұл криптовалюта бағамдарының диаграммаларында анық көрінеді.

Биткоин алыпсатарлықтан мүлдем қорғалмаған және күшті құбылмалылыққа ұшырайды. Мысалы, 2013 жылы оның мөлшерлемесі Кипрдегі банк дағдарысы нәтижесінде 30 доллардан 240 долларға дейін өсті. Кейіннен баға белгілеулері 1240 доллардан асты. Жалпы 2013 жылдың аяқталмаған жылы валюта бағамы 9500%-ға өсті. Бірақ желтоқсанда Қытайдағы шектеуші санкцияларға байланысты көпіршік жарылды. Тозу 400 долларға дейін төмендеді. 2014 жылдан бастап биткоин тұрақты өсуде. Ақпан айының ортасында бұл көрсеткіш 620 долларға жетті.

Бірнеше ондаған мың әскери-техникалық ынтымақтастықтың әрбір иесі дерлік болып жатқан жағдайдың айналасындағы жалпы түсінбеушілік пен толқуды пайдалана отырып, нарықты құлатуы немесе көтеруі мүмкін. Жергілікті және жаһандық биткоиндік сорғылар үнемі пайда болады және адамдар сатып алуға және инвестициялауға дайын болғанша болады.

BTC айырбас бағамы, кез келген басқа валюта сияқты, сұраныстың артуымен өседі. Ойыншылар сатып алуға дайын болғанда, ол бірте-бірте көтеріледі. Бағаның күрт көтерілуі валютаға деген жарылғыш қызығушылықты емес, биржаға сорғыш бұқаның келуін білдіреді.

Үлкен активтері бар ойыншылар (помперлер) сату тапсырыстарын тез сатып алып, мөлшерлемені ең қысқа мерзімде максималды мәнге дейін көтере алады. Памперстер валюта бағамының тұрақты өсу көрінісін жасап, жаңадан келгендерді сатып алуға итермелейді. Белсенділіктің шыңында демпинг жасау арқылы олар өз активтерін тастайды. Биткоин бағамы ең төменгі мәндерге дейін төмендейді.

Жарнамалар мен жақсы жаңалықтар арқылы валютаның танымал болуы криптовалютаның өсуіне де себеп болады. Пайдаланушылар өнім туралы неғұрлым көп хабардар болса, соғұрлым олар оған инвестиция салғысы немесе қор биржасында ойнағысы келеді. Биткоин барлық бұқаралық ақпарат құралдарында жарнамаланады бұқаралық ақпарат құралдарыоның бағытының өсуіне ықпал ететін дүние.

Тәжірибелі трейдерлер түзету, батып кету және құлау сияқты курс өзгерістерін жақсы таниды. Түзету – күрт құлдыраудан немесе көтерілуден кейін валюта бағамының бірқалыпты өсуі немесе төмендеуі. Алайда, егер белгілі бір уақыт аралығындағы түзету үлкен сауда көлемі бар барлық биржаларда байқалса, бұл лезде ағызу келе жатқанын білдіруі мүмкін.

Дренаж айырбас бағамының 15% немесе одан да көп күрт төмендеуі болып саналады. Қытайдағы криптовалюта шектеулері сияқты жаман жаңалықтар, қоқыс немесе дүрбелең дренажды тудырады. Құлау орта мерзімді қалыпты ағынды білдіреді, нәтижесінде әскери-техникалық ынтымақтастық бағасы 5-7%-дан аспайды.

Түзету және қалпына келтіру (биткоин бағасының қарама-қарсы бағытта күрт қысқа мерзімді өзгеруі) үнемі дерлік орын алады. Түзетулер мен кері қайтаруларда ойнаған кезде, жалғыз маңызды мәселе - сатып алуға болатын криптовалюта бағамының (төменгі) төмендеуінің ең төменгі деңгейін білмеу.

Дренаж (қоқыс) – үлкен ойыншылардың алдын ала жоспарлаған әрекеті, оны болжау мүмкін емес, бірақ теориялық тұрғыдан болжауға болады. Бірнеше күнге созылатын ұзақ мерзімді қоқыс әдетте дренажға айналады. Әдетте, алдағы ағынды келеңсіз жаңалықтар, чат бөлмелеріндегі жағдайдың шиеленісуі және помпашылардың нарықтарда дүрбелең тудырғысы келетіндігі алдын ала болжанады.

Күрделі активтерсіз биткоин бағамының төмендеуін немесе көтерілуін болжау өте қиын. Дегенмен, сіз өзіңізді теріс ағымға түсіп кетуден қорғай аласыз және барлық ақшаңызды жоғалтпаңыз. Динамика, тренд және жаңалықтарды мұқият бақылау қажет. Жағдайды үнемі талдаңыз, ойластырылған шешімдер қабылдаудан қорықпаңыз және тіпті шығынға біріктіріңіз, бірақ дұрыс уақытта.

Әскери-техникалық ынтымақтастықтың құнын ешбір ұйым немесе үкімет қолдамайды. Басқа валюталар сияқты, биткоин де құнды, өйткені адамдар оны қызметтер мен тауарларға айырбастауға дайын. Бірақ оның бағыты үнемі өзгеріп отырады. Биткоиндерге инвестиция салу өте қауіпті. Бастапқыда бұл жүйе кең таралмаған, сондықтан өте осал.

Жүйені қолдаушылар номиналды құнын мемлекет (fiat) қамтамасыз еткен және кепілдік берген ақшаны ешкім уәде етпейтінін жоққа шығармайды. Криптовалютаның өтімділігіне кепілдік берілмейді. Оның алыпсатарлық емес құны тек биткоиндер үшін сатып алуға болатын тауарлар немесе қызметтермен қамтамасыз етіледі және тауарлардың жаһандық массасына тәуелді емес. Неғұрлым көп адамдар жаңа валютаны пайдаланғысы келсе, оның бағамы соғұрлым жоғары болады.

Мүмкін, кейінірек, биткоин көбірек белгілі болған кезде, оның тұрақтылығы артуы мүмкін, бірақ қазір жылдамдықтың өзгеруін болжау мүмкін емес. Криптовалюталарға инвестиция салуды мұқият қарастырып, тәуекелдерді басқарудың нақты жоспарын жасау керек. БТД дефляциялық моделінің өзі уақыт өте келе айырбас бағамының өсуін болжайды, бірақ оған ешкім кепілдік бермейді. Сондықтан, сіз Bitcoin-ге соңғы жинақтарды немесе сіз үшін маңызды сомаларды салмауыңыз керек.

Биткоиндерге инвестиция салудың екі нұсқасы бар. Бірінші жағдайда, ақша жай ғана мөлшерлеменің өсуін күтуде Bitcoin-ге инвестицияланады. Екіншіден, пайда биткоин құнының ауытқуы туралы алыпсатарлықпен алынады. Bitcoin алыпсатарлығы сауданы түсінетін ойыншыларға ғана табыс әкеле алады. Криптовалюта курсы күніне ондаған, тіпті жүздеген долларға бағамының өзгеруімен сипатталады. Валюта бағамының дұрыс болжанған қозғалысы жағдайында пайда айтарлықтай айтарлықтай болуы мүмкін.

Bitcoin перспективалары

Көптеген Bitcoin өміршеңдігіне күмәнданады. Жүйедегі көп нәрсе түсініксіз және әйгілі қаржылық пирамидаларға ұқсайды. Шын мәнінде, бағдарламаны әзірлеушілер белгісіз. Сатоши Накамото лақап атымен кім жасырынып жатқаны туралы әртүрлі болжамдар бар. Биткоиндарды шығару ережелері жүйенің бірінші пайдаланушыларына айқын артықшылықтар берді.

2013 жылы блокты генерациялау жүйенің басына қарағанда жарты миллион есе көп операцияларды қажет етті. Тапсырма қиындай түседі және әлдеқайда көп ресурстар мен шығындарды талап етеді, ал сыйлық құны төмендеді. Жүйедегі пирамидалардан айырмашылығы, әрине, айтарлықтай. MMM сияқты құрылымдар жолдама бағдарламасына негізделген. Табыс тек жаңа мүшелерді шақыру арқылы алынады. Биткоиндер жаңа пайдаланушыларды тартуға қарамастан алынады. Керісінше, қатысушылар санының өсуімен тау-кен ісі қиындай түседі.

Bitcoin желісіне қатысушылардың саны салыстырмалы түрде аз, дегенмен ол криптовалюталар арасында көшбасшы. 2011 жылы биткоиндер бағасының күрт өсуінен кейін басқа ұқсас жүйелер: Namecoin, Litecoin (LTC), Novacoin. Бірақ олар биткоиннің танымалдылығына әлі жете алмады. Бұл валюталар BTC-ге қатысты саудаланады және бірдей бағамдық өзгерістерге ие. Көптеген сарапшылар цифрлық валюталарға сенімсіздікпен қарайды және оларды пирамидалық схеманың бір түрі деп санайды. Кейбіреулер бұл жүйелер сенімін жоғалтқан доллардың орнын толтыруға тиіс жаңа әлемдік валютаны құрудың «жолын сезінуде» деп күдіктенеді.

Криптовалютаны қабылдауға дайын саудагерлер саны өсіп келе жатқанына қарамастан, оның әлемдік экономикадағы үлесі микроскопиялық болып қала береді. Бұл биткоин туралы нақтыдан гөрі сән үрдісі ретінде көбірек айтады. төлем құралы. Жақын арада виртуалды валюталардың саны артуы мүмкін (олардың бірнеше ондағандары бар), бірақ болашақта олардың үш-бестен аспауы мүмкін. Олардың курстары өте тұрақсыз болады және тану ықтималдығы аз. Олардың арасында биткоин бола ма, оны бүгін айту мүмкін емес.

Жақсы жұмысыңызды білім қорына жіберу оңай. Төмендегі пішінді пайдаланыңыз

Білім қорын оқу мен жұмыста пайдаланатын студенттер, аспиранттар, жас ғалымдар сізге алғыстары шексіз.

http://www.allbest.ru/ сайтында орналасқан.

Кіріспе

1-тарау. Электрондық ақша дегеніміз не

2-тарау. Виртуалды ақшаның түрлері

3 тарау. Электрондық ақшаның артықшылықтары

4 тарау. Электрондық ақшаның кемшіліктері

5 тарау. Электрондық ақшаны пайдалану жолдары

6-тарау. Электрондық әмияндар

7 тарау. Виртуалды ақшаны енгізу мәселелері

8 тарау. Электрондық ақша – шекарасыз әлем

Қорытынды

Кіріспе

Интернетте адамға қажет нәрсенің барлығы дерлік бар. Тауарлар, қызметтер, қарым-қатынас, өзін-өзі көрсету, ойындар және т.б. Әрине, сіз кейбір қызметтер үшін ақы төлеуіңіз керек, ал тезірек және жеңілірек жүйетөлемдер, соғұрлым жақсы. Мұндай төлем жүйесінің қажеттілігін сатушылар да, сатып алушылар да сезіне бастады. Сондықтан электронды ақша ойлап табылды. Қолма-қол ақшасыз ақша салыстырмалы түрде жақында ойлап табылды. Өздерінің сыртқы түрімен олар өткен ғасырлардағы қағаз ақшалар тудырған революцияны жасады, ол металл монеталарды тез ауыстырды. Жылдам даму компьютерлік технология«электрондық» қолма-қол емес ақша жақын арада қолма-қол ақшаны толығымен ығыстыруы мүмкін деп болжайды.

Электрондық ақшаның кез келген түрінің міндеті тауарлар мен қызметтерді сатып алушылар мен сатушыларды біріктіретін әмбебап төлем ортасын құру болып табылады. Электрондық ақшаның мақсаты – жалпы сала ретінде Интернеттің экономикалық тиімділігін арттыру. Электрондық ақшаның механизмі компьютерден шықпай-ақ тауарларды төлеуге, мәмілелер жасауға және коммерциялық қызметті жүзеге асыруға мүмкіндік беретіндей. Электрондық ақша электронды төлем карталарына өте ұқсас, тек сізде карта мен PIN-код жоқ, бірақ ақша операцияларын жасауға болатын логин мен пароль бар. Сондай-ақ, кез келген уақытта желіден ақша алуға немесе оны банк, пошталық тапсырыс, қолма-қол ақша, несие картасы және т.б. арқылы желіге енгізуге болады.

1-тарау. Электрондық ақша дегеніміз не

Электрондық ақша – эмитенттің электрондық нысандағы ақшалай міндеттемелері электронды БАҚпайдаланушының қолында. Мұндай ақшалай міндеттемелер келесі үш критерийге сәйкес келеді:

· Электрондық тасымалдағышта жазылған және сақталады.

· Эмитент басқа тұлғалардан шығарылған ақшалай құннан кем емес сомада қаражатты алған кезде шығарылады.

· Эмитенттен басқа ұйымдар төлем құралы ретінде қабылданады.

«Электрондық ақша» термині салыстырмалы түрде жаңа және көбінесе инновациялық техникалық шешімдерге негізделген төлем құралдарының кең спектріне қолданылады. Мұның салдары – олардың экономикалық және құқықтық мәнін бір мәнді түрде айқындайтын электрондық ақшаның әлемдік деңгейде мойындалған бірыңғай анықтамасының жоқтығы.

Электрондық ақша ішкі қарама-қайшылықпен сипатталады – бір жағынан олар төлем құралы болса, екінші жағынан дәстүрлі электронды емес ақшада орындалуы тиіс эмитенттің міндеттемесі. Мұндай қарама-қайшылықты тарихи аналогия арқылы түсіндіруге болады: бір кездері банкноттар монеталармен немесе бағалы металдармен төленетін міндеттеме ретінде де қарастырылды. Уақыт өте келе электронды ақша ақша нысанының бір түрі болатыны анық (тиындар, банкноттар, қолма-қол емес ақша және электронды ақша). Сондай-ақ, Орталық банктер қазір монета соғып, банкнота басып шығаратын сияқты, болашақта да электронды ақшалар шығаратыны анық.

Кең таралған қате түсінік - электрондық ақшаны қолма-қол емес ақшамен сәйкестендіру.

Электрондық ақша жекелендірілмеген төлем өнімі бола отырып, ақшаның банктік айналымынан ерекшеленетін жеке айналысқа ие болуы мүмкін, дегенмен ол мемлекеттік немесе банктік төлем жүйелерінде де айналыса алады.

Әдетте, электрондық ақша айналысы көмегімен жүреді компьютерлік желілер, Интернет, төлем карталары, электрондық әмияндар және төлем карталарымен жұмыс істейтін құрылғылар (банкоматтар, POS-терминалдар, төлем киосктары және т.б.). Сондай-ақ әртүрлі пішіндегі басқа төлем құралдары қолданылады: білезіктер, кілт сақиналары, блоктар Ұялы телефондарарнайы төлем чипі бар т.б.

Электрондық ақша нақты ақшаны толығымен имитациялайды. Бұл ретте эмитент ұйым – эмитент – әр түрлі жүйелерде (мысалы, купондар) әр түрлі аталатын өздерінің электрондық контрагенттерін шығарады. Әрі қарай, оларды сатып алу үшін төлеу үшін пайдаланатын пайдаланушылар сатып алады, содан кейін сатушы оларды эмитенттен өтейді. Шығару кезінде әрбір ақша бірлігі өтеу алдында эмитенттік құрылыммен тексерілетін электрондық мөрмен куәландырылады.

Физикалық ақшаның ерекшеліктерінің бірі оның анонимділігі, яғни оны кім және қашан пайдаланғаны көрсетілмейді. Кейбір жүйелер, ұқсастық бойынша, клиентке оның ақшамен қарым-қатынасын анықтау мүмкін болмайтындай электрондық ақшаны алуға мүмкіндік береді. Бұл соқыр қолтаңба схемасы арқылы жасалады.

Сондай-ақ электронды ақшаны пайдаланған кезде аутентификацияның қажеті жоқ екенін атап өткен жөн, өйткені жүйе ақшаны пайдаланбас бұрын айналысқа шығаруға негізделген. (1-суретті қараңыз. Цифрлық ақшамен төлеу).

Әртүрлі жүйелер әртүрлі алмасу схемаларын ұсынады. Кейбіреулер арнайы шоттар ашады, оларға ақша электронды банкноттардың орнына сатып алушының шотынан аударылады. Кейбір банктер электронды қолма-қол ақшаны өздері шығара алады. Бұл ретте ол клиенттің өтініші бойынша, оны кейіннен осы клиенттің компьютеріне немесе картасына аудара отырып және оның шотынан қолма-қол ақша эквивалентін алу арқылы ғана беріледі. Соқыр қолтаңбаны жүзеге асыру кезінде сатып алушының өзі электрондық банкноттарды жасайды, оларды алған кезде банкке жібереді. нақты ақшаолар шотқа мөр басылып, клиентке қайтарылады.

Сурет 1. Сандық ақшамен төлеу

2-тарау. Виртуалды ақшаның түрлері

Электрондық ақша әдетте екі түрге бөлінеді: смарт-карталарға негізделген (ағылшын картасына негізделген) және желілерге негізделген (ағылшынша желіге негізделген). Бірінші және екінші топтар пайдаланушыны сәйкестендірусіз операцияларды жүргізуге рұқсат етілген анонимді (жекелендірілмеген) жүйелерге және пайдаланушыны міндетті сәйкестендіруді талап ететін анонимді емес (дараландырылған) жүйелерге бөлінеді.

Қазіргі уақытта банктік емес ұйымдар шығаратын және төлем операцияларын жүргізуге мүмкіндік беретін смарт-карталар кеңінен таралған. Бұл телефон, көлік, медициналық және басқа да карталар. Бірақ олардың көпшілігі бір мақсатты, яғни қызметтерді (тауарларды) тек бір компанияның пайдасына төлеуге мүмкіндік береді. Мысалы, телефон картасымен немесе қоғамдық көлік картасымен басқа компаниялардың тауарлары немесе қызметтері үшін, мысалы, супермаркетте төлем жасау мүмкін болған кезде, мұндай төлем құралы электронды ақшаға айналады.

Сондай-ақ электронды фиат ақша мен электронды емес ақшаны ажырата білу керек. Электрондық қағаз ақша міндетті түрде мемлекеттік валюталардың бірінде көрсетіледі және мемлекеттердің бірінің төлем жүйесінің ақша бірліктерінің бір түрі болып табылады. Мемлекет заң бойынша барлық азаматтарды ақшаны төлеуге қабылдауға міндеттейді. Тиісінше, электрондық қағаз ақшаның эмиссиясы, айналысы және өтелуі ұлттық заңнаманың, Орталық банктердің немесе басқа мемлекеттік реттеушілердің ережелеріне сәйкес жүзеге асырылады. Электрондық қағазсыз ақша – мемлекеттік емес төлем жүйелерінің электрондық құн бірліктері. Тиісінше, электрондық қағаз емес ақшаның эмиссиясы, айналысы және өтелуі (заңды ақшаға айырбастау) мемлекеттік емес төлем жүйелерінің ережелеріне сәйкес жүзеге асырылады. Мемлекеттік органдардың мұндай төлем жүйелерін бақылау және реттеу дәрежесі әртүрлі елдерайтарлықтай ерекшеленеді. Көбінесе мемлекеттік емес төлем жүйелері өздерінің электрондық валюталық емес ақшаларын әлемдік валюталардың бағамдарымен байланыстырады, бірақ мемлекеттер мұндай құн бірліктерінің сенімділігі мен нақты құнын қамтамасыз етпейді. Фиатсыз электронды ақша – несиелік ақшаның бір түрі.

Ең жиі кездесетін қателердің бірі - электронды ақшаға сілтеме жасау. заманауи құралдарбанктік шотқа, атап айтқанда, дәстүрлі банктік төлем карталарына (микропроцессорлық және магниттік жолақпен), сондай-ақ Интернет-банкингке қол жеткізу. Электрондық ақшамен есеп айырысуларды жүзеге асыратын жүйелерде банк шоттары ақшаны жүйеге енгізу және алу кезінде ғана пайдаланылады. Бұл ретте пайдаланушылардың карточкалық немесе ағымдағы шоттары емес, электрондық ақша эмитентінің шоғырландырылған банк шоты пайдаланылады. Электрондық ақшаны шығару кезінде дәстүрлі ақша эмитенттің шоғырландырылған банктік шотына есептеледі. Электрондық ақшаны өтеуге ұсынған кезде дәстүрлі ақша эмитенттің шоғырландырылған банктік шотынан дебеттеледі.

Тағы бір типтік қатеэлектрондық ақшаның алдын ала төленген бір мақсатты карталарына жатады, мысалы: сыйлық картасы, отын картасы, телефон картасы және т.б. Мұндай төлем құралын пайдалану жаңа төлемді жүзеге асыруды білдірмейді. Нақты төлем мұндай картаны сатып алу немесе толтыру кезінде жүзеге асырылады. Оны пайдалану жаңа ақша ағындарын тудырмайды және тұтынылатын тауарлар немесе қызметтер туралы қарапайым ақпарат алмасу болып табылады.

3 тарау. Электрондық ақшаның артықшылықтары

Электрондық ақша әсіресе шағын көлемдегі жаппай төлемдерді жүзеге асыру кезінде пайдалы және ыңғайлы. Мысалы, көлікте, кинотеатрда, клубта төлеу, коммуналдық төлемдерді төлеу, әртүрлі айыппұлдарды төлеу, интернет арқылы төлем жасау және т.б. Электронды ақшамен төлеу процесі жылдам, кезек жоқ, ақша аударудың қажеті жоқ. , ақша төлеушіден алушыға тез аударылады.

Электрондық ақшаны қолма-қол ақшамен салыстыру дұрысырақ, өйткені қолма-қол ақшасыз ақша айналысы міндетті түрде тұлғаланады және екі жақтың да мәліметтері белгілі. Электрондық ақша арқылы төлемдер жүргізілген жағдайда ақшаны алушының деректемелерін білу жеткілікті.

Электрондық ақшаның қолма-қол ақшаға қарағанда мынадай артықшылықтары бар:

· тамаша бөлінгіштік және біріктіру мүмкіндігі – төлем жасағанда өзгертудің қажеті жоқ;

жоғары портативтілік - соманың құны қолма-қол ақшаға қатысты сияқты ақшаның жалпы немесе салмақ өлшемдеріне байланысты емес;

· өте төмен бағаэлектрондық ақша эмиссиясы – монеталарды соғудың және банкноттарды басып шығарудың, металдарды, қағазды, бояуларды және т.б. пайдаланудың қажеті жоқ;

ақшаны физикалық санаудың қажеті жоқ, бұл функция сақтау құралына немесе төлем құралына беріледі;

· электрондық ақшаны физикалық қорғауды ұйымдастыру қолма-қол ақшаға қарағанда оңайырақ;

төлеу сәті белгіленеді электрондық жүйелер, адам факторының әсері төмендейді;

· фискалдандырылған эквайринг құрылғысы арқылы төлеу кезінде саудагердің салық салудан ақшаны жасыру мүмкін емес;

· электронды ақшаны арнайы сақтау орындарында санауды, орауды, тасымалдауды және ұйымдастыруды қажет етпейді;

· идеалды табандылық – электрондық ақша уақыт өте келе өзінің қасиеттерін жоғалтпайды;

· мінсіз сапалық біртектілік – электрондық ақшаның жеке көшірмелері бірегей қасиеттерге ие емес (тиындардағы сызаттар сияқты);

· қауіпсіздік – ұрлықтан, контрафактіліктен, номиналдың өзгеруінен және т.б. қорғау криптографиялық және электронды құралдармен қамтамасыз етіледі.

4 тарау. Электрондық ақшаның кемшіліктері

· қалыптасқан құқықтық реттеудің жоқтығы – көптеген мемлекеттер электронды ақшаға біржақты қатынасын әлі шешкен жоқ;

· тамаша портативтілігіне қарамастан, электрондық ақша арнайы сақтау және айналыс құралдарын қажет етеді;

· қолма-қол ақша жағдайындағы сияқты, электрондық ақша тасымалдаушысы физикалық түрде жойылған кезде, оның иесіне ақшалай құнын қалпына келтіру мүмкін емес;

мойындау жоқ - ерекше емес электрондық құрылғылароның қандай зат, сома т.б. екенін оңай және тез анықтай алмайды;

Ақшаның бір бөлігін бір төлеушіден екіншісіне тікелей аударудың мүмкін еместігі;

· объектілер криптографиялық қорғау, олар арқылы электрондық ақша жүйелері қорғалған, әлі табысты жұмыс істеудің ұзақ тарихы жоқ;

· теориялық тұрғыдан мүдделі тұлғалар төлеушілердің дербес деректерін және банк жүйесінен тыс электрондық ақша айналымын қадағалауға тырысуы мүмкін;

· қауіпсіздік (ұрлықтан, жалғандықтан, номиналдың өзгеруінен және т.б. қорғау) – кең таралыммен және проблемасыз тарихпен расталмаған;

· Қорғау технологияларының жетілмегендігін пайдаланып, инновациялық әдістерді қолдана отырып, электронды ақшаны ұрлау теориялық тұрғыдан мүмкін.

5 тарау. Электрондық ақшаны пайдалану жолдары

Пластикалық карталар және олардың түрлері

Пластикалық карта – мақсаты бойынша, олардың көмегімен көрсетілетін қызметтердің жиынтығымен, техникалық мүмкіндіктері мен ұйымдастыруымен ерекшеленетін барлық карточка түрлерін білдіретін жалпы термин.

Пластикалық карта механикалық және термиялық әсерлерге төзімді арнайы пластиктен жасалған стандартты өлшемдегі (85,6 мм 53,9 мм 0,76 мм) пластина. Пластикалық картаның негізгі функцияларының бірі төлем жүйесінің субъектісі ретінде оны пайдаланатын тұлғаның сәйкестендіруін қамтамасыз ету болып табылады. Ол үшін пластикалық картаға эмитент-банктің және картаға қызмет көрсететін төлем жүйесінің логотиптері, карта ұстаушының аты-жөні, оның шот нөмірі, картаның жарамдылық мерзімі және т.б. иесінің фотосуреті мен қолтаңбасын қамтиды. Әріптік-цифрлық деректер - аты, шот нөмірі және т.б. - бедерлі болуы мүмкін, яғни. бедерлі түрде басылған. Бұл төлемге қабылданған карталарды қолмен өңдеу кезінде картаны «айналайтын» арнайы құрылғының, импринтердің көмегімен деректерді чекке жылдам тасымалдауға мүмкіндік береді (көміртекті қағазды пайдалану кезінде екінші көшірме алынғандай дәл солай) ).

Графикалық деректер картаны визуалды сәйкестендіруге мүмкіндік береді. Қызметі осы принципке негізделген карталарды шағын көлемде сәтті пайдалануға болады жергілікті жүйелер- клуб карталары, дүкен карталары және т.б. Дегенмен, банктік төлем жүйесінде пайдалану үшін визуалды «өңдеу» жеткіліксіз екені анық. Картадағы деректерді автоматты авторизация процедурасын қамтамасыз ететін пішінде сақтау орынды сияқты. Бұл мәселені әртүрлі физикалық механизмдердің көмегімен шешуге болады.

Штрих-коды бар карталардаидентификациялық элемент ретінде тауарларды таңбалау үшін қолданылатын кодқа ұқсас штрих-код пайдаланылады. Әдетте, код жолағы мөлдір емес қосылыспен жабылады және код ішінде оқылады инфрақызыл сәулелер. Штрих-код карталары басқа карталар түрлерімен салыстырғанда өте арзан және өндіруге салыстырмалы түрде оңай. Соңғы мүмкіндік олардың жалғандықтан әлсіз қорғанысын тудырады, сондықтан оларды төлем жүйелерінде пайдалануға жарамсыз етеді.

Магниттік жолақты карталарең көп тарағандары – айналымда осы түрдегі екі миллиардтан астам карточкалар бар. Магниттік жолақ орналасқан кері жағыкарталар және ISO 7811 стандартына сәйкес үш жолдан тұрады. Олардың ішінде алғашқы екеуі сәйкестендіру деректерін сақтауға арналған, ал үшіншісі ақпаратты (мысалы, дебеттік карта лимитінің ағымдағы мәні) жаза алады. Алайда, қайталап қайталап жазу/оқу процесінің сенімділігі төмен болғандықтан, магниттік жолаққа жазу, әдетте, тәжірибеден өтпейді және мұндай карталар тек ақпаратты оқу режимінде қолданылады. Магниттік жолақты карталардың қауіпсіздігі штрих-кодтық карталарға қарағанда айтарлықтай жоғары. Дегенмен, бұл карта түрі алаяқтыққа да салыстырмалы түрде осал. Осылайша, Америка Құрама Штаттарында 1992 жылы магниттік жолақты несие карталары арқылы алаяқтықтан келтірілген жалпы залал (банк машиналарынан болған шығындарды есептемегенде) бір миллиард доллардан асты. Осыған қарамастан, қолданыстағы төлем жүйелерінің дамыған инфрақұрылымы және бірінші кезекте «карта» бизнесіндегі әлемдік көшбасшылар – VISA және MasterCard/Europay компаниялары бүгінгі күні магниттік жолақты карталарды қарқынды қолданудың себебі болып табылады. VISA және MasterCard/Europay карталарының қауіпсіздігін арттыру үшін қосымша графикалық құралдарқорғау: голограммалар және бедерлеуге арналған стандартты емес қаріптер.

Магниттік жолағы бар картаның алдыңғы жағында әдетте мыналар көрсетіледі: эмитент-банктің логотипі, төлем жүйесінің логотипі, карта нөмірі (алғашқы 6 сан – банк коды, келесі 9 цифр – банк карта нөмірі, соңғы цифр – бақылау, соңғы төрт цифр голограммада басылады), мерзімді карта әрекеттері, карта ұстаушының аты-жөні; үстінде кері жағы- магниттік жолақ, қол қоюға арналған орын.

Смарт карталардаақпарат тасымалдаушы қазірдің өзінде микросұлба болып табылады. Қолданыстағы ең қарапайым смарт-карталар - жад карталары үшін жад көлемі 32 байттан 16 килобайтқа дейін болуы мүмкін. Бұл жад бір реттік жазуға және бірнеше рет оқуға мүмкіндік беретін EPROM (EPROM) түрінде немесе бірнеше рет оқуға және бірнеше рет жазуға мүмкіндік беретін EEPROM (EEPROM) түрінде жүзеге асырылуы мүмкін. Жад карталары екі түрге бөлінеді: қорғалмаған (толық қолжетімді) және қорғалған жады бар. Бірінші типтегі карталарда деректерді оқуға және жазуға шектеулер жоқ. Барлық жадтың болуы оларды ерікті деректер құрылымдарын модельдеу үшін ыңғайлы етеді, бұл кейбір қолданбаларда маңызды. Қауіпсіз жад карталарында идентификациялық деректер аймағы және бір немесе бірнеше қолданба аймақтары болады. Карточкалардың сәйкестендіру аймағы жекелендіру кезінде бір ғана жазбаға мүмкіндік береді, ал болашақта тек оқу үшін қол жетімді. Қолдану аймақтарына қолжетімділік реттеледі және сәйкес кілтті көрсеткен кезде жүзеге асырылады. Жад карталарының қорғаныс деңгейі магниттік карталарға қарағанда жоғары және оларды пайдалануға болады қолданбалы жүйелералаяқтықпен байланысты қаржылық тәуекелдер салыстырмалы түрде төмен. Жад карталарының құнына келетін болсақ, олар магниттік карталарға қарағанда қымбатырақ. Алайда соңғы уақытта олардың бағасы технологияның жетілдірілуі мен өндіріс көлемінің өсуіне байланысты айтарлықтай төмендеді. Жад картасының құны микросұлбаның құнына тікелей байланысты, ол өз кезегінде жад сыйымдылығымен анықталады.

Жад карталарының ерекше жағдайы қарсы карталар, онда жадта сақталған мән тек белгіленген мөлшерге өзгере алады. Мұндай карталар мамандандырылған алдын ала төленген қосымшаларда қолданылады (таксомофонды пайдаланғаны үшін төлем, автотұрақ үшін төлем және т.б.).

Микропроцессорлық карталаршын мәнінде микрокомпьютерлер болып табылады және барлық тиісті негізгі аппараттық құрамдастарды қамтиды: орталық процессор, RAM, ROM, PROM, EEPROM. Ең қуатты заманауи микропроцессорлық карталардың параметрлері олармен салыстырылады дербес компьютерлерсексенінші жылдардың басы. Операциялық жүйе, микропроцессорлық картаның ROM жадында сақталады, ДК операциялық жүйесінен түбегейлі айырмашылығы жоқ және қызмет көрсету операциялары мен қауіпсіздік мүмкіндіктерінің үлкен жиынтығын қамтамасыз етеді. Операциялық жүйені қолдайды файлдық жүйе, EEPROM-ға негізделген (оның сыйымдылығы әдетте 1 - 8 КБ диапазонында, бірақ 64 КБ дейін болуы мүмкін) және деректерге қол жеткізуді реттеуді қамтамасыз етеді. Бұл жағдайда деректердің бір бөлігіне ғана қол жеткізуге болады ішкі бағдарламаларкірістірілген карталармен бірге криптографиялық құралдармикропроцессорлық картаны ақпараттық қауіпсіздікке жоғары талаптар қоятын қаржылық қолданбаларда пайдалануға болатын жоғары қауіпсіз құралға айналдырады. Сондықтан микропроцессорлық карталар (және жалпы смарт-карталар) қазіргі уақытта ең перспективалы түрі болып саналады. пластикалық карталар. Сонымен қатар, смарт-карталар пластикалық карталардың ең перспективалы түрі болып табылады функционалдылық. Смарт-карталардың есептеу мүмкіндіктері, мысалы, бір картаны on-line авторизациясы бар транзакцияларда да, мультивалюта ретінде де пайдалануға мүмкіндік береді. онлайн әмиян. Оларды VISA және Europay/MasterCard жүйелерінде кеңінен қолдану келесі бір-екі жылда басталады, ал онжылдықта смарт-карталар магниттік жолақты карталарды толығымен алмастыруы керек (кем дегенде, бұл жоспарлар...).

Қаржылық қосымшаларда жоғарыда сипатталған пластикалық карталардың түрлерінен басқа, деректерді сақтаудың басқа механизмдеріне негізделген бірқатар карталар бар. Мұндай карталар (оптикалық, индукциялық және т.б.) медициналық жүйелерде, қауіпсіздік жүйелерінде және т.б.

6-тарау. Электрондық әмияндар

электрондық ақша пластикалық картасы

Компьютерде орнатылған және электронды қолма-қол ақшаны сақтауға және олармен төлем жасауға арналған бағдарлама әмиян деп аталады. Төлем жүйесі (PS туралы толығырақ – 6-бөлімде) «PayCash» да шот тұжырымдамасымен жұмыс істейді – сіздің шотыңызда жүйеге салған, бірақ әлі электронды қолма-қол ақшаға айырбасталмаған ақша бар.

Қолданыстағы құқықтық тетіктер әртүрлі төлем жүйелеріне Ресейдің қолданыстағы заңнамасы аясында жұмыс істеуге мүмкіндік береді. Барлық электрондық төлем жүйелері төлем карталарын немесе « электрондық әмиян(немесе әмиян). Ресей Банкінің 1998 жылғы 9 сәуірдегі № 23-П «Несиелік ұйымдардың банктік карталарды шығару және оларды пайдалану арқылы жүргізілген операциялар бойынша есеп айырысуды жүзеге асыру тәртібі туралы» ережесі бар болса, онда карточкалық төлемдерді жүзеге асыру механизмі көрсетілген, содан кейін әмияндарды егжей-тегжейлі талқылау керек.

Бұл әмиянға бірдеңе салған жөн. Ал, ақшасыз әмиян деген не?! Әрине, ақша сонда болады - бұл «электрондық ақша» терминінің айналымына әкелген өте күрделі қате түсінік. Электрондық әмиянға ақша салынбайды, тек олардың электронды құны ғана. Ақша банкте немесе осы әмиянды шығарған компанияда қалды. Өйткені, телефон картасы немесе магниттік метро билеті ақша екеніне ешкім дауламайды. Бұл белгілі бір қызметтерді пайдалану құралы ғана екенін бәрі жақсы түсінеді. Ал бұл тетіктер алдын ала төленген қызметтерді пайдалануға мүмкіндік береді. Электрондық әмиянға қатысты да солай. Оны алдын ала төленген қаржылық өнім ретінде қарастырған жөн. Оның үстіне, дәл осы нысанда біздің заңнама оған өмір сүру құқығын береді. Ресей Банкінің 1998 жылғы 3 шілдедегі № 277-У қаулысы «Алдын ала төленген қаржы өнімдерін шығару үшін резидент-несиелік ұйымдарға тіркеу куәліктерін беру тәртібі туралы».

Мұндай жағдайларда төлем картасына немесе компьютердің қатты дискісінде электронды әмиянға орналастырылған қарапайым ақшаның электрондық баламасы ретінде электронды төлемдер немесе электрондық құндылық туралы айту керек.

Электрондық мән банктік шот немесе ұқсас қызметтерді банктік емес ұйым ұсынатынына қарамастан, шотқа байланысты. Бұл шотқа қаражат орналастырылады, ал клиент картаға немесе электрондық әмиянға осы қаражаттың баламалы электрондық құнын аударады, содан кейін ол оларды өз мақсатына пайдаланады. Оның үстіне, есептеулер жасағанда немесе дәлірек айтқанда, электронды құнды аударған кезде қаражаттың қозғалысы болмайды. Нақты ақша не электрондық құнға айырбасталады, оны ұсыну сәтінде сатушы сатылған тауарлар немесе қызметтер үшін жинайды немесе электрондық құн қатысатын транзакциялардың клирингінің бір түрі орын алады.

Барлығы Ресейлік жүйелер электрондық төлемдерміндетті түрде банктік шоттарды пайдаланыңыз. Ал қазірдің өзінде осы шоттан электронды құн алдымен сатып алушының әмиянына, содан кейін сатып алынған тауар үшін сатушыға аударылады. Ақша әлі де банк шоттарында қалады және банктер өз клиенттерімен есеп айырысуды жүзеге асырады.

Тек кейбір ақпарат болып табылатын цифрлық ақшаны кез келген сақтау ортасында, атап айтқанда, бір уақытта электронды әмиянға айналатын үстелдік компьютердің немесе ноутбуктің қатты дискісінде, дискет, смарт-картада сақтауға болады.

Жаңа техникалық дамуБұл салада Dai Nippon Printing Co Ltd компаниясы 2004 жылдың мамыр айында «болашақ әмиянының» - электронды ақша мен билеттерге арналған ықшам құрылғысын жаппай шығаруды жоспарлап отыр. Құрылғының өлшемдері 6,2 x 3,2 x 1,7 см, салмағы 20 г және шын мәнінде 16 биттік шағын компьютер. Орталық процессоржәне Интернет арқылы төлем жасауға және теңгерімді тексеруге мүмкіндік беретін төрт жолды ақ-қара СКД экран. Құрылғы әртүрлі SIM-карталармен жұмыс істей алады. Құрылғының күтілетін бағасы 50-ден 100 АҚШ долларына дейін және осы жылдың ішінде 1 миллион дана шығару жоспарлануда.

7 тарау. Виртуалды ақшаны енгізу мәселелері

Көптеген елдердің орталық банктері бақылаусыз эмиссиядан және басқа да ықтимал теріс пайдаланудан қорқып, электронды ақшаның дамуына өте сақтықпен қарайды; электронды қолма-қол ақша жылдамдығы мен пайдаланудың қарапайымдылығы, жоғары қауіпсіздік, транзакциялық комиссиялардың төмендігі, экономикалық белсенділікті Интернетке көшіру арқылы жаңа бизнес мүмкіндіктері сияқты көптеген артықшылықтарды қамтамасыз ете алады. Электрондық ақшаны енгізуге қатысты көптеген даулы мәселелер бар. Электрондық валюталарды енгізу салықтарды жинаудағы, эмиссияны қамтамасыз етудегі түбегейлі шешілмеген проблемалар, электрондық валюталық емес ақшалардың эмиссиясы мен айналымын қамтамасыз ету стандарттарының жоқтығы, сондай-ақ электрондық төлем жүйелерін пайдалану мәселелері сияқты бірқатар мәселелерді тудырады. ақшаны жылыстату.

Электрондық ақша айналымы үшін өте күрделі технологиялар қолданылады, ал коммерциялық банктер әрқашан жаңа өнімдерді өз бетінше әзірлеуге дайын және қабілетті бола бермейді.

Банктердің электрондық ақшаға қатысты жобаларды әзірлеуге құлықсыздығының негізгі себептері:

· жемісін бәсекелестер пайдалана алатын әзірлемелерді қаржыландыру қажеттілігі;

· Инновациялық әзірлемелердің шығындарын бөлісу мақсатында басқа банктермен ынтымақтастықтағы қиындықтар;

Бұрыннан бар банктік өнімдерді жаңаларымен каннибализациялау;

өз штатында білікті мамандардың болмауы;

Аутсорсерлердің сенімділігінің белгісіздігі.

Коммерциялық банктердің «электрондық ақша» жобаларын жүзеге асырудағы проблемалары аясында нарықта негізгі проблемалары болып табылатын көптеген шағын жобалар мен стартаптар пайда болды. осы сәтмыналар:

· «электрондық ақшаның» нақты нарығының өте аз мөлшері;

· Төлем жүйесі саласындағы заңнаманың банк саласына басымдылығы;

· реттеуші органдардың банктік емес компанияларды төлем жүйелері нарығына шығаруға дайын еместігі;

· көп саныбәсекелес және нашар бағдарланған технологиялар және стандарттардың болмауы.

Әлбетте, жаңа «электрондық ақша» нарығының проблемаларын ұзақ эволюциялық жолмен немесе мемлекеттердің бастамасымен жүзеге асырылатын ірі инфрақұрылымдық жобалардың көмегімен шешуге болады (мысалы, Ресейдің Ұлттық төлем карточкалары жүйесі немесе Украинаның NSMEP).

8 тарау. Электрондық ақша – шекарасыз әлем

Көп деңгейлі жүйе Парагвайдың жабайы табиғатындағы ауылдан Сібір ауылына ақша жіберуді жеңілдетеді, жер бетіндегі кез келген адамдар арасында қаржылық байланыс орнатуға мүмкіндік береді, олар қай жерде болса да, бүкіл адамзатты біртұтас қаржылық жүйеге айналдырады. қоғам.

Ақша үшін ашылған әлем адамдар үшін, тауарлар үшін, идеялар үшін, кез келген қарым-қатынас үшін ашық болады. Бұл адамзаттың адамдарды біріктіру туралы ежелден келе жатқан арманын орындайтын электрондық ақша. Бұл барлық шекараларды жоятын, шекараларды картографиялық ұғымдарға айналдыратын, содан кейін, мүмкін, оларды мүлдем жоятын электрондық ақша.

Адам қалтасында бір картамен Жердің кез келген нүктесіне емін-еркін бара алады және тамақ пен баспана, ойын-сауық және өзіне қажет нәрсенің бәрін таба алады, әрине, егер бұл картада, дәлірек айтсақ, банкте ақша болса. картамен басқарылатын шот. . Тек ақша. Америкалық немесе жапондық ақша емес. Болашақта картаның өзі талап етілмейтінін елестетуге болады, банк шотының нөмірі көрінбейтін және өшпейтін бояудың алақанына жазылуы мүмкін, адам мен оның шотын сәйкестендіру папиллярлық үлгі арқылы жүзеге асырылады. оның саусағы.

Төлқұжаттар мен тіркеулер қажет болмайды, банктік шот нөмірі адамның жеке басын куәландыратын жалғыз идентификаторға айналады деп болжауға болады, ал идентификатор бірегей, туғаннан қайтыс болғанға дейін және тіпті қайтыс болғаннан кейін де жалғыз идентификатор.

Оның бәрі Банк операциялары- оның сатып алулары, түбіртектері және басқа да қаржылық қозғалысы белгілі бір уақыт ішінде банкте сақталуы мүмкін.

Осылайша, 21 ғасырда әлем құқықтық емес, қаржылық қоғам дәуіріне қадам басуда. Енді жеке адамның мінез-құлқын бақылау құқығы болмайды, оны білу керек, түсіну керек, бір жерде бір нәрсені оқып, есте сақтау керек. Электрондық ақша дәуірінде көптеген бұзушылықтар мүмкін емес, өйткені компьютер оларды өткізбейді. Егер есірткіге тыйым салынса, сіз оларды сатып ала алмайсыз, себебі компьютер төлемді жіберіп алмайды жекедәрі өндіруші. Жеке тұлғаларға кейбір қауіпті өнімдерді - радиоактивті заттарды, уларды, қару-жарақтарды және т.б. сатып алуға тыйым салынса, жеке тұлға оларды сатып ала алмайды, өйткені жеке тұлғаның өндірістік кәсіпорындарға немесе жеткізушілерге төлемі жай ғана блокталады. банк компьютері.Ал төлеуге болмайтын нәрсеге иелік ету мүмкін емес. Әрине, әлдебір қожайын өзіне қорқытпақ жасай алады, бірақ он шақты ұлдың метрода тиынсыз жүгіріп жүргені сияқты, мұндай «қылмыстың» қоғамға ешқандай қауіп төндірмейтіні анық. метро. Демек, ұсақ қылмыс қоғамға мүлдем қауіпті емес, тіпті пайдалы, ең бастысы, жаппай қылмыс жасауға мүмкіндік жоқ, электронды ақша арқылы жойылады.

Сонымен, электронды ақша - бұл еркіндік қоғамы, адам бүкіл әлем бойынша еркін қозғала алатын қоғам - Солтүстік Америка мен Батыс Еуропадағы ақ адам ғана емес, Жердегі кез келген адам. Бұл шын мәнінде тең адамдардың қоғамы, яғни мінез-құлық шегін пара беруге немесе тыныштандыруға болмайтын, адамдар арасында ешқандай айырмашылық жасай алмайтын компьютер белгілейді - бұл сыпырушы немесе президент. , бұл жерде сіздің құқықтарыңыз шенеунікке байланысты емес, бұл рұқсат беруі немесе бермеуі мүмкін. Мұнда бәрі өте қарапайым. компьютерлік бағдарламабұл әрекетке тыйым салады - ол тыйым салынады және оны көндіру үшін кез келген жалбарыну, «жақындау» және пара беру дәрменсіз. Сонымен, біз шынымен де құқықтық мемлекет идеясы адамзат өркениетінің кешегі күні екенін көреміз, 21 ғасыр құқық ғасыры емес, жансыз әмбебап бірыңғай алгоритмдер, қаржылық тыйым салу, құру арқылы адам мінез-құлқын қаржылық реттеу ғасыры. рұқсат етілген әрекеттердің ең кең ауқымы. Бұл еркіндіктің түрі, оның алдында құқықтық мемлекеттің бостандықтары нағыз құлдық пен бюрократиялық деспотизм сияқты көрінеді. Адам қолынан келетінін білсе, ренжіді, бірақ бұл мүмкін емес, өйткені адам немесе шеңбер тыйым салады. Ал оны көлік ренжіте алмайды, оны жетонсыз өткізбейтін метродағы турникет ешкімді ренжітпейді. Құқықтық (заңды) және қаржылық әлеуметтік реттеулердің айырмашылығы осындай.

Қорытынды

Демек, электронды ақша қолма-қол ақшаның қолданылу аясын кеңейтуге мүмкіндік беретін өте икемді құрал екені анық. Олардың көмегімен досыңызға (және қашықтықта) қарызға ақша беру және оны күнделікті «электронды емес» өмірде пайдалану, сонымен қатар Интернетте сатып алу үшін төлеу немесе сол жерде өз бизнесіңізді құру оңай.

Ақпараттық бизнес пен басылымдарды сату үшін қажет микротөлемдерді тек Электрондық ақша қамтамасыз ете алады. Мұндай электрондық ақшалар үшін белгіленуі мүмкін арнайы пайдалану(тек фильмдер үшін, мысалы), бұл отбасындағы ақшаны бақылауға өте ыңғайлы.

Электрондық ақшаны қолданатын транзакцияның құны және оны өңдеу және есепке алу дәстүрлі ақшаны өңдеу құнынан әлдеқайда арзан, несие карталарыжәне чектер және басқа да төлем құралдары. Электрондық ақшаны өңдеу оңайырақ, ал оны пайдалану банктердің құрылымын түбегейлі өзгертіп, қызметкерлерді қысқартуы мүмкін.

Электрондық ақша чектік және несиелік жүйелерден айырмашылығы, транзакциялардың анонимділігін (бір дәрежеде немесе басқаша) сақтауға мүмкіндік береді, өйткені олар төлеушінің сәйкестендіруін және оларды пайдалану кезінде оның несие қабілеттілігін талап етпейді.

Дәстүрлі қолма-қол ақшадан айырмашылығы, электрондық ақшамен төлем төлеуші ​​мен алушының қатысуын талап етпейді, өйткені аударуды қашықтан Интернет немесе телефон арқылы жүзеге асыруға болады.

Әдебиеттер тізімі:

1) http://www.money.ru/publish/s05.htm

2) http://www.3dnews.ru

3) http://ru.wikipedia.org/wiki/Electronic_money

Allbest.ru сайтында орналастырылған

Ұқсас құжаттар

Электрондық ақшаның құқықтық және экономикалық мәні. Соқыр қол қою схемасы. Сандық ақшамен төлемдер. Пластикалық карталарды пайдаланудың негізгі артықшылықтары. Электрондық ақшаның түрлері және оларды қорғау жолдары. Ақша эмиссиясы және оны бақылау.

курстық жұмыс, 24.09.2011 қосылған


Электрондық ақшаның мәні. Электрондық ақшаның даму тарихы. Электрондық ақшаның түрлері. Экономикадағы электронды ақша. Электрондық ақшаны пайдалану жолдары. Цифрлық ақша жүйесіндегі алтын. Электрондық ақшаның даму перспективалары.

курстық жұмыс, 09.05.2003 қосылған


Ақшаның құн өлшемі, айналыс және жинақтау құралы, төлем және әлемдік ақша ретіндегі қызметі. Ақшаның тауарлық шығу тегі. Нақты салмақтағы және квази ақшалы металл құймалар. Электрондық ақшаның классификациясы және сипаты. WebMoney Transfer жүйесіндегі төлем жүйесі.

курстық жұмыс, 12/02/2012 қосылған


Ақша жүйесінің мәні мен қызметтері. Ақшаның пайда болуы және дамуы. Электрондық ақша қазіргі заманғы экономиканың маңызды құрамдас бөлігі болып табылады. Электрондық ақша және электрондық төлем жүйелерінің анықтамасы. Электрондық ақшаны енгізу мәселелері және даму перспективалары.

курстық жұмыс, 12/06/2009 қосылған


Электрондық ақша – төлемнің ең қарапайым және жылдам түрі. Компьютерлік желілерді, Интернетті, төлем карталарын, электрондық әмияндарды пайдалана отырып электрондық ақша айналымы. Электрондық ақшаның жіктелуі және артықшылықтары. Банктерді көп деңгейлі қорғау.

курстық жұмыс, 24.11.2010 қосылған


Құн өлшемі, жинақтау, жинақтау және төлем құралы ретіндегі ақшаның түсінігі және негізгі функциялары. Қазіргі ақша түрлерінің сипаттамасы және оларды пайдалану ерекшеліктері. Ресейдегі және әлемдегі ақша эволюциясының кезеңдері, оларды жетілдіру жолдары мен бағыттары.

курстық жұмыс, 10/04/2010 қосылған


Қысқа оқиғаақша. Болмыстың сөзсіздігі. Ақша түрлері. Табиғи (материалдық) ақшалар. символдық ақша. Ақшаның функциялары. Құн өлшемі. Жинақтау, айналыс, төлем құралдары. Инфляция, оның себептері мен салдары. Ақшаның жетіспеушілігі. Бартер.

аннотация, 24.04.2003 қосылған


Ақша түсінігі, олардың мәні, түрлері, қызметі және қатынасқа қатысушылары. Ресей Федерациясындағы ақшаның несиелік түрлерінің жұмыс істеуі мен қолданылуын талдау. Ақша айналымын реттейтін Ресей заңнамасының мәселелері. Ресейде электрондық ақшаны дамыту перспективалары.

диссертация, 02.07.2012 қосылған


Ақшаның пайда болу тарихы, олардың мәні, қызметтері. Ақша құн өлшемі, жинақтау, айналыс, төлем құралы ретінде. Әлемдік ақша дегеніміз не. ақша теориялары, ақша жүйелері, ақша айналысының заңы. Ақшаның түрлері, айырбас бағамының ерекшеліктері.

курстық жұмыс, 05.03.2010 жылы қосылған


Электрондық ақшаның қасиеттері, электрондық төлем құралдарын пайдалану мүмкіндігі. Электрондық ақша эмиссиясы, олардың артықшылықтары мен кемшіліктері. Электрондық ақшаның пайда болу және даму тарихы, заңнамалық базаРесейде олардың қолданылуын реттейді.