Najlepsze systemy płatności, pieniądze elektroniczne i kryptowaluty. Elektroniczne systemy płatności i portfele do wpłacania i wypłacania pieniędzy z Internetu Rosyjskie elektroniczne systemy płatności

Usługa płatnicza LiqPay to uniwersalny system płatności, z jego pomocą możesz przelać pieniądze na kartę Visa lub wysłać pieniądze do innego użytkownika znając tylko jego numer telefonu komórkowego. LiqPay pozwala na dokonywanie natychmiastowe wypłaty(wypłata środków) za pomocą kart bankowych Visa i MasterCard. Do płatności natychmiastowych potrzebujesz tylko telefon komórkowy i karta bankowa. Ten system płatności doskonale nadaje się do prowadzenia działalności w Internecie (strony internetowe, aplikacje, sklepy internetowe itd.).

Rejestracja w LiqPay nie jest wymagana oddzielne konto Konto LiqPay to Twój numer telefonu komórkowego, a potwierdzenie płatności odbywa się za pomocą darmowego SMS-a.

Rejestracja w systemie płatności jest bardzo prosta. Wystarczy wpisać numer komórka, a następnie wprowadź hasło wysłane SMS-em (bezpłatnie).

System płatności Payza to dawny Alertpay, którego nazwa została zmieniona ze względu na zmianę właściciela. Payza - w tej chwili nie działa, ponieważ jest już zamknięta, przeciwko właścicielom zostały wszczęte sprawy. Ci, którzy jakoś ucierpieli z powodu działań tego systemu lub mieli pieniądze na koncie przed jego zamknięciem, mogą napisać na adres: [e-mail chroniony], w liście należy podać swoje e-mail używane podczas rejestracji w Payza, a także kwota na koncie. List należy oczywiście wysłać w języku angielskim.

RBK Money umożliwia dokonywanie zakupów i płacenie za usługi za pomocą komputer osobisty lub telefon komórkowy za pomocą pieniądza elektronicznego, kart bankowych, płatności mobilnych lub usług bankowości internetowej. Bardzo wygodny system płatności. System przewiduje 2 główne kierunki - dla biznesu i dla osób prywatnych. Z kolei dla biznesu przewidzianych jest 6 taryf, co pozwala wybrać najlepszą opcję współpracy. Do indywidualny zdefiniowane są dwa rodzaje portfeli: standardowy i rozszerzony (aby otrzymać rozszerzony, potrzebny jest skan paszportu). Dla posiadaczy rozszerzonych portfeli jest dodatkowe funkcje, tak jak:

1. Niższe stawki za płatności w systemie.

2. Zwiększenie limitu doładowania portfela z karty bankowej.

3. Funkcja zwrotu niewykorzystanych środków.

4. Usługa wymiany waluty elektroniczne.

5. Wypłata środków do 100 tysięcy rubli.

Metody wypłaty:

1. Karta bankowa.

2. Przelewem (wymianą) z innego systemu płatności elektronicznych..

3. Płatność bankowa.

5. Poprzez systemy przelewy pieniężne.

6. Karta pieniędzy RBK.

7. Poprzez salony komunikacji.

Sposoby uzupełnienia portfela:

Ponad 30 sposobów na uzupełnienie portfela, których wymienianie nie ma większego sensu, ponieważ ta informacja jest podana na stronie internetowej systemu płatności.

tak, każdy byłby taki wolny i pilnowałby własnego biznesu

Mało kto wyobraża sobie życie bez pieniądza elektronicznego. Z ich pomocą można robić zakupy w sklepach internetowych, płacić rachunki, kupować bilety, przelewać środki z jednej karty na drugą z niższym procentem. Jakie są najpopularniejsze systemy płatności? Ich lista znajduje się poniżej.

Lista systemów płatności

Wielu spodobał się pomysł opłacania wydatków za pomocą elektronicznych pieniędzy. Głównym celem, jaki spełniają systemy płatności (lista zostanie przedstawiona później) jest błyskawiczne rozliczenie z bankiem lub akceptantem. Obecnie istnieje wiele zasobów elektronicznych, ale nie wszystkie wzbudzają entuzjazm i zaufanie większości obywateli. Oto najpopularniejsze krajowe i międzynarodowe systemy płatności:

• „Pieniądze Yandex”;
• "Poczta.ru.Pieniądze";
• pieniądze internetowe;
• PayPal;
• Wiza;
• Karta MasterCard;
• "Pokój";
• Idealne pieniądze;
• poczta pieniężna;
• „PRO100”;
• qiwi;
• Alipay.

To nie jest pełna lista usług służących do obliczania pieniądza elektronicznego. Ale najczęściej są używane przez klientów. Poniżej przedstawiamy TOP-5 systemów, które zdobyły zaufanie konsumentów.

„Pieniądze Yandex”

W Federacji Rosyjskiej jest uważany za najbardziej znany. Główną walutą jest rubel, ale nie wpłynęło to na dużą popularność wśród ludności. To niepokojące, że Yandex.Money nie pozwala swoim klientom płacić za towary i usługi za granicą. Jednak rosyjskie sklepy internetowe preferują krajowe systemy płatności elektronicznych. Według statystyk Yandex.Money zajmuje wiodącą pozycję pod względem płatności za usługi i towary w Sieć WWW w bezmiarze ojczyzny.

Zaletą tego systemu jest możliwość doładowania konta poprzez przelew środków od osoby fizycznej. Ponadto niewątpliwym atutem jest prosta i intuicyjna funkcjonalność.

pieniądze internetowe

Pożądane są również międzynarodowe systemy płatności, takie jak Webmoney. Taka usługa oferuje dokonywanie płatności w różnych walutach. Jednak wysoka niezawodność systemu nie rekompensuje trudności w rejestracji. Dlatego wielu początkujących woli zwrócić się do innej usługi „po pomoc”. Wysokie bezpieczeństwo dla klientów - ważny aspekt podczas dokonywania transakcji finansowych. Właśnie to gwarantuje Webmoney.

Niech usługa ma wiele zalet, ale popularność za granicą nie jest tak wysoka, jak w Rosji i krajach WNP. Według wielu użytkowników, którzy odmówili korzystania ten system, tutaj jest bardzo niewygodny proces wymiany walut. Bezpieczne systemy płatności, których lista jest przedstawiona i która obejmuje Webmoney, musi poświęcić wygodę w imię niezawodności transakcji pieniężnych.

PayPal

Najstarszy wszedł również do najpopularniejszych systemów płatności elektronicznych. To jest PayPal. Został założony w 1998 roku. Zaletami usługi są różne waluty, za pomocą których można przeprowadzać transakcje pieniężne. W sumie istnieje około 24 gatunków. Według ekspertów PayPal jest używany w 190 krajach na całym świecie. Nawiasem mówiąc, to właśnie z tej usługi klienci wolą korzystać, płacąc za zamówienia w zagranicznych sklepach internetowych. Ponadto rzadko zdarza się, aby wirtualna aukcja była kompletna bez płatności przez PayPal.

Dlaczego ten system jest tak popularny? Jego wysoka niezawodność i wygodna funkcjonalność podbiły serca milionów użytkowników. Do wad klientów należy brak możliwości podania swoich danych osobowych. Ponadto nie wszystkie kraje akceptują pieniądze elektroniczne od PayPal.

"Pokój"

W 2014 roku rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o stworzeniu usługi całkowicie niezależnej od Visa i MasterCard. Powodem tej decyzji było nałożenie sankcji na krajowe przedsiębiorstwa i banki. Tak powstał krajowy system płatniczy „Mir” (NPS). Został starannie zaprojektowany, aby zapewnić wygodę, dostępność i niezawodność transakcji dla wszystkich mieszkańców Rosji. Usługa należy do Banku Centralnego kraju. Deweloperzy NPS gwarantują nieprzerwane i bezpieczne prowadzenie różnego rodzaju transakcji na karty bankowe. Dzięki usłudze Mir możesz wykonywać typowe operacje, a mianowicie:

• wypłata gotówki;
• dokonywanie płatności mobilnych i zbliżeniowych;
• płatność za zakupy w sieciach handlowych.

Główną zaletą NPS jest brak wpływu sytuacji na arenie międzynarodowej na obecny stan rzeczy. W związku z tym obywatele rosyjscy nie muszą martwić się o dostęp do swoich oszczędności i środków na opłacenie usług i towarów.

Wiza

Visa to system płatności szeroko stosowany w Ameryce i Australii. Jeśli spróbujesz zapłacić tą kartą w Europie, czasami mogą wystąpić problemy z terminalem, ponieważ tutaj wolą korzystać z bezpośredniego konkurenta MasterCard. Jednak według statystyk 70% klientów korzysta z usługi Visa, a tylko 30% korzysta z jej „rywala”.

Spotykać się z kimś ta karta akceptowane w 166 000 lokalizacjach w całej Rosji i 36 000 bankomatów. W 200 krajach na całym świecie jesteśmy gotowi przyjąć Visa do zapłaty. Ten serwis rzeczywiście uważany za największy i najbardziej znany.

Klienci systemu mogą zamówić jeden z rodzajów (lub wszystkie rodzaje) Visa:

• Wiza elektronowa;
• Wiza Klasyczna;
• wiza złota;
• Wiza Platynowa.

Obecność tak wielu rodzajów kart pozwala przypisać ten fakt niepodważalnym zaletom systemu. Dzięki temu szybko dokonasz zakupów, zamówisz bilety i od razu za nie zapłacisz.

Jak już wspomniano, systemy płatności, których lista została przedstawiona w tym artykule, są bardzo wygodne do przeprowadzania typowych transakcji finansowych. Eksperci zalecają jednak, aby nie przechowywać wszystkich oszczędności w formie elektronicznej, ponieważ obecnie w Internecie jest wielu oszustów.

Elektroniczne systemy płatności stają się coraz bardziej popularnym instrumentem finansowym. Możliwość zarządzania płatnościami i wydatkami z dowolnego urządzenia oraz dokonywania płatności online jest daleka od pełna lista funkcje portfeli elektronicznych.

Dziś lista systemów płatniczych obejmuje kilkadziesiąt pozycji, ale tylko nieliczne są uznawane za najbardziej niezawodne i wygodne. Ci, którzy zdecydowali się otworzyć konto w takiej usłudze do aktywnego użytku, powinni najpierw zapoznać się z funkcjami każdego portfela.

Portfel Visa Qiwi

Otwiera listę systemów płatności portfel Qiwi. Usługa elektroniczna Qiwi Wallet nie idzie na marne – to wygodne i funkcjonalne narzędzie wieloplatformowe. Grupa Qiwi powstała w 2007 roku w Moskwie. Od tego czasu firmie udało się przejąć własny bank, wejść na rynek międzynarodowy i wprowadzić produkty pod wspólną marką z Visa.

Dziś system płatności Qiwi ma dziesiątki milionów użytkowników na całym świecie. Posiadacze portfela Qiwi mają możliwość dokonywania płatności za media i innego rodzaju, spłacania pożyczek, dokonywania przelewów oraz płacenia za zakupy w Internecie i aplikacjach. To nie wszystkie możliwości portfela! Jednocześnie konto w Visa Qiwi Wallet odpowiada numerowi telefonu właściciela, a poziom bezpieczeństwa płatności pozwala mieć pewność bezpieczeństwa środków.

WebPrzelew pieniędzy

Wallet WebMoney nie jest liderem na liście systemów płatności elektronicznych, ale mocno zajmuje czołowe pozycje w niektórych poszczególnych artykułach. Przede wszystkim jest to najpopularniejszy sposób dokonywania transakcji walutowych w sieci. V WebMoney Keeper dostępne do otwarcia konta w dolarach amerykańskich, euro, hrywnach i innych jednostkach monetarnych.

Aby otworzyć konto wystarczy zainstalować na komputerze lub urządzeniu mobilnym specjalnego opiekuna. Twórcy gwarantują spełnienie wszystkich wymogów bezpieczeństwa, dlatego niektóre obliczenia wymagają danych paszportowych, a każda operacja jest potwierdzana hasłem.

Oferuje użytkownikom liczne funkcje i usługi, partnerstwa między dużymi firmami oraz przyjazny interfejs użytkownika. Specyfiką tego portfela jest możliwość wymiany walut. Oczywiście kurs nie jest najbardziej opłacalny, ale czasami taka usługa jest bardzo przydatna.

„Pieniądze Yandex”

W 2002 roku rosyjska przeglądarka „Yandex” wypuściła swój kolejny produkt – system płatności elektroniczne„Pieniądze Yandex”. W tym samym roku projekt otrzymał oficjalny certyfikat bankowy jako usługa do obsługi płatności elektronicznych i przelewów bankowych, wyprzedzając w tym zakresie inne systemy płatnicze. Lista użytkowników „Yandex.Money” liczy 18 mln osób, a każdego dnia liczba ta jest uzupełniana o 12 tys.

Użytkownicy mogą zainstalować portfel systemu płatności na urządzeniu mobilnym, na komputerze w formie programu lub skorzystać z usługi online. Właściciele portfeli mogą płacić za zakupy, paragony i rachunki. Jednocześnie środki są pobierane według wyboru użytkownika z konta w systemie płatniczym lub z karty bankowej. W terminalach płatniczych korzystających z Yandex.Money możesz wybrać żądanego dostawcę i zakończyć transakcję za pomocą gotówki.

Jedną z cech usługi Yandex jest możliwość dokonywania płatności na rzecz niezarejestrowanych użytkowników. Oficjalni właściciele portfeli mogą zamówić plastikową kartę połączoną z systemem Yandex.Money i ustawić przypomnienia.

Wszystkie powyższe witryny znajdują się na liście systemów płatności w Rosji. Często internauci muszą korzystać z usług międzynarodowych systemów rozliczeń. Z reguły większość zagranicznych sklepów internetowych i aplikacji współpracuje z PayPal.

PayPal

To niekwestionowany lider, który w światowych rankingach omija inne systemy płatności elektronicznych. Lista właścicieli Portfele PayPal to ponad 170 milionów ludzi. System uznawany jest za bardzo wygodny i bezpieczny. Ale usługa elektroniczna nie jest zbyt gościnna dla mieszkańców Rosji i wielu krajów byłej Unii.

Niektóre operacje są nadal niedostępne dla rezydenta naszego kraju. A jeśli weźmiemy pod uwagę listę dostępnych walut do rozliczeń w systemie, to dość dziwnym faktem był długi brak rubla, ale obecność 18 innych walut, w tym dolara hongkońskiego czy polskiego złotego.

Nikt nie ukrywał powodów takich działań w PayPal. Chodzi o nieufność do mieszkańców Rosji i próbę ochrony systemu przed oszustami i przestępcami, którzy według twórców serwisu licznie żyją w Federacji Rosyjskiej i krajach WNP.

Systemy płatności to wygodna nowoczesna usługa. Zdecydowana większość użytkowników uważa, że ​​za takimi technologiami kryje się przyszłość. Lista systemów płatności jest stale aktualizowana, a istniejące projekty ewoluują i ulepszają. Jeśli ktoś nadal nie ma portfela w usługa elektroniczna system płatności, to należy je nabyć.

1. Jakie trendy w wykorzystaniu i rozwoju instrumentów płatniczych zauważyłeś w ostatnich latach?

Marat Abasalijew, zapłać online
Przed kryzysem obserwowaliśmy stały wzrost płatności kartami – kupujący zaczęli coraz bardziej ufać zakupom online i wreszcie docenili wygodę i korzyści płynące z zakupów online.

Jedną z fundamentalnie nowych technologii jest wprowadzenie płatności zbliżeniowych. Międzynarodowe systemy płatności wprowadziły Visa payWave i MasterCard PayPass, które umożliwiają płatności jednym dotknięciem w terminalach POS w supermarketach i sklepach. Nie można też nie zauważyć pierwszych pewnych kroków światowych systemów płatniczych w dziedzinie portfeli elektronicznych – V.ME od Visa, MasterPass od MasterCard. Pozwalają łączyć kilka instrumentów płatniczych pod jednym przyciskiem „zapłać”.

Nie zapomnij o wzroście płatności z urządzeń mobilnych (smartfonów i tabletów). Według PayOnline w 2015 roku prawie 40% kupujących w sieci dokonywało zakupów z urządzeń mobilnych, a w 2016 roku, sądząc po trendzie, ponad połowa płatności będzie realizowana na smartfonach i tabletach.

Transfery P2p wciąż zyskują na popularności, w tym za pośrednictwem sieci społecznościowych i komunikatorów internetowych. Wielu użytkowników wciąż ma wątpliwości co do bezpieczeństwa przesyłania pieniędzy za pośrednictwem wiadomości, ale na pierwszy plan wysuwa się szyfrowanie danych. nowy poziom- komunikatory internetowe zaczynają walczyć o miano „najbezpieczniejszej” metody komunikacji, więc możemy się spodziewać, że już niedługo ta metoda przesyłania pieniędzy stanie się dość powszechna.

Siergiej Bielajew, Bank RFI
Nie ma tak wielu głównych trendów. Po pierwsze, biznes idzie online: komunikacja z klientami w zrozumiałym dla nich języku i na platformie, do której są przyzwyczajeni. Co więcej, offline nie umiera, ale jest zintegrowany z tym procesem. Po drugie, wzrost wykorzystania płatności zbliżeniowych, zwłaszcza w super- i hipermarketach. Nie dość, że jest modny, to jeszcze o kilka sekund skrócił się na kasach. A drugi na jednego klienta to już duży plus. Po trzecie, rozpowszechnianie się czytników kart mobilnych, pinpadów i innych rzeczy. Niewielkie urządzenie pozwala na akceptację karty wszędzie tam, gdzie smartfon może przejść do sieci!

Igor Nazarow, Shopolog
W ostatnich latach szereg trendów utrzymuje się stabilnie: wzrost sprzedaży przez telefony komórkowe, wzrost udziału płatności bezgotówkowych, wejście na rynek płatności elektronicznych firm, które nigdy wcześniej nie świadczyły usług finansowych oraz uproszczenie skal taryfowych.

Wśród najnowszych trendów można wyróżnić zwiększone zapotrzebowanie na personalizację (rozwiązania niszowe) usług płatniczych dla różnych sklepów internetowych (małych, średnich, dużych; z call center, przedstawicielstwem offline, sprzedażą abonamentową itp.).

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Wykorzystywanie kart płatniczych do rozliczeń, a nie do wypłat gotówki. W 2015 roku ludzie o 41,5% częściej korzystali z karty do płacenia za towary i usługi niż w 2014 roku (wg Banku Rosji). Coraz większą rolę w rozwoju infrastruktury odgrywają nie jej tradycyjne elementy, które zapewniają interakcję offline, ale płatności online: w Internecie i za pomocą telefonów komórkowych. Obecnie brak jest niezależnych danych, które pozwoliłyby zobaczyć nie tylko stan krajowego systemu płatniczego na poziomie makro, ale także śledzić zachowania płatnicze konsumentów.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Trendem jest wszystko, co dotyczy telefonów komórkowych. Płatności cykliczne i cykliczne, forma dostosowująca się do dowolnego urządzenia, powiązanie karty z technologią NFC, niestandardowe rozwiązania dla biznesu online, bez uzależnienia od systemów płatności i PCI DSS.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
W ciągu ostatnich 2 lat nastąpiły inwestycje w technologie płatnicze związane z kodami QR, płatności mobilne poprzez rozwiązania NFC, wykorzystując konto u operatora telekomunikacyjnego jako źródło płatności za niewielkie kwoty transakcji zarówno online, jak i offline.

Witalij Cygulew, Finanse cyfrowe
Po pierwsze wejście na rynek wielu startupów fintechowych, ich konfrontacja i partnerstwo z tradycyjnymi bankami. Na przykład w dziedzinie przyjmowania płatności na stronach internetowych banki już dawno straciły grunt na rzecz firm internetowych. Według niektórych badań tylko 10% akceptantów ma bezpośredni dostęp do płatności za pośrednictwem banku, podczas gdy reszta pracuje z bramkami płatniczymi lub agregatorami płatności. Ale w rosyjskich realiach bardzo starannej regulacji wszystkich procesów związanych z pieniędzmi, start-upom jest raczej trudno rozwijać się bez bycia niezależnym bankiem, jego częścią lub organizacją non-profit. Po drugie, być może głównym trendem jest blockchain (łańcuch połączonych bloków, z których każdy zawiera hash poprzedniego i jest przetwarzany na rozproszonych serwerach). Jedno z pierwszych wdrożeń tej technologii na dużą skalę na rynku rosyjskim zostało niedawno uruchomione przez Krajowy Depozyt Rozliczeniowy: organizacja przeszła na system blockchain elektronicznego głosowania posiadaczy obligacji. Jak dotąd nie wszyscy w pełni rozumieją technologię rozproszonej księgi i jak dokładnie należy ją zastosować w każdym konkretnym przypadku, ale słuchając ekspertów i śledząc zachodnich kolegów, coraz więcej dużych organizacji finansowych zaczyna inwestować w ten obszar.

2. Jakie według Ciebie są najbardziej obiecujące obszary dalszego rozwoju płatności mobilnych? Do jakich celów będą używane? Kto będzie głównym użytkownikiem?

Marat Abasalijew, zapłać online
Operatorzy komórkowi będzie nadal próbował „podczepiać” abonentów do korzystania z karty SIM jako instrumentu płatniczego. Przewidujemy tutaj poważną konkurencję z Apple Pay, technologią, która umożliwia korzystanie z urządzeń ubieralnych i smartfonów jako pełnoprawnego środki płatnicze zarówno dla płatności online, jak i offline. W pogoni za Apple pojawiają się gracze, którzy dają podobną możliwość płacenia przez NFC wraz z płatnościami internetowymi. Pod względem funkcjonalności urządzenia Apple i ich konkurenci są na tym samym poziomie. Wybór użytkowników będzie zależał od Dodatkowe opcje, segment cenowy i oczywiście marka.

Innym zauważalnym trendem jest e-commerce w sieciach społecznościowych i komunikatorach internetowych. Nikogo nie zaskoczysz sklepem internetowym na Vkontakte lub Instagramie, a do niedawna te sieci społecznościowe działały wyłącznie jako wizytówka i kanał komunikacji między sprzedającym a kupującym. Teraz widzimy rozwiązania, które mogą zmienić publiczność lub społeczność w sieć społeczna w pełnoprawnym sklepie internetowym. To świetne rozwiązanie dla tych, którzy na przestrzeni lat zdobyli bazę klientów od subskrybentów i mogą teraz wygodnie zamienić ją w sprzedaż bez przekierowywania klientów na stronę sklepu internetowego.

Igor Nazarow, Shopolog
Pomysł aplikacji komunikatorowych, na których można porozmawiać, uzyskać wszystkie potrzebne informacje i dokonać zakupu, wygląda całkiem interesująco i obiecująco. Ostatnio przewodniczący rady dyrektorów Yulmart, Dmitrij Kostygin, ogłosił stworzenie podobnego posłańca do zakupu towarów. Wraz z rozwojem świata technologie mobilne i komunikatorów, całkiem możliwe, że wkrótce można spodziewać się integracji instrumentów płatniczych z popularne aplikacje WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram i inne.

Mówiąc szerzej, płatności mobilne należy stosować w połączeniu z innymi ważnymi elementami e-commerce – lojalnością, specjalne oferty i nagrody.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Przede wszystkim telefon zastąpi samoobsługowe terminale bankowe. Po drugie, telefon staje się materialnym nośnikiem karty bankowej. Im mniej wysiłku trzeba będzie od osoby „zmienić” kartę płatniczą w „telefon”, tym większe prawdopodobieństwo, że płatności za niewielkie kwoty i dokonywane w „pośpiechu” będą dokonywane przez „telefon”. To zapłata za lunche biznesowe, taksówki, codzienne zakupy. Trzeci to płatności ze środków na koncie operatora telekomunikacyjnego. połączenie mobilne, parking, transfery p2p.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Segment turystyczny, bilety lotnicze, carsharing, usługi medyczne nabiera tempa.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Płatności mobilne różnią się od siebie, a każdy rodzaj jest obiecujący we własnym segmencie rynku. Po pierwsze, płatności mobilne, które umożliwiają płatnikom prowadzenie konta abonenckiego u operatora telekomunikacyjnego i służą do płatności zarówno w różnych serwisach (gry, kina internetowe, sklepy internetowe) jak i offline (automaty, programy telewizyjne, płatny parking itp.). . Po drugie, płatności mobilne, które wykorzystują konto bankowe jako źródło pieniędzy oraz chip NFC jako interfejs płatniczy. Ta ostatnia pozwala na korzystanie z dość rozbudowanej sieci płatniczej Visa i MasterCard, zbudowanej dzięki sieci bankowej do otrzymywania płatności (sklepy, transport, automaty itp.).

W dużej mierze narzędzia mobilne obecnie używane przez „innowatorów”, aw niektórych segmentach przez tak zwanych „early adopters”. Główny wzrost popytu ze strony „wczesnej większości” nastąpi później. Jednym z motorów wzrostu będą firmy bukmacherskie, którym zezwolono na zbieranie zakładów przez Internet, świadcząc swoje usługi online.

Witalij Cygulew, Finanse cyfrowe
Ważnym trendem jest pojawienie się systemów płatności mobilnych, takich jak Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Nie pisałbym o tym, gdyby nie trzy zdarzenia, które miały miejsce jedno po drugim w mniej więcej równych odstępach czasu. Najpierw Samsung ogłosił uruchomienie swojej usługi płatniczej w Rosji w połowie tego roku, potem wyciekły informacje, że Apple prowadzi rozmowy z wiodącymi rosyjskimi bankami w sprawie uruchomienia swojego portfela pod koniec 2016 roku, a następnie Yandex.Money ogłosił, że teraz możesz płacić za pomocą NFC, korzystając z technologii MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP) bezpośrednio od mobilna aplikacja i konta na Twoim koncie Yandex.Money.

3. Jakie są główne czynniki hamujące rozwój rynku instrumentów płatniczych oraz? możliwe sposoby walcz z nimi?

Marat Abasalijew, zapłać online
Cała uwaga skupia się teraz na sektorze bankowym. Banki przejmujące, bezpośredni uczestnicy przetwarzania, przetwarzania płatności, w w tej chwili doświadczają silniejszego wpływu regulatora reprezentowanego przez Centralny Bank Rosji. Ci procesorzy i agregatory płatności, którzy w pogoni za zyskiem wybrali na partnerów mniej wiarygodne banki, dające bardziej „interesujące” stawki prowizji, dziś ryzykują, że w ogóle nie przejmą banków. W momencie, gdy bank traci licencję, agregator płatności pędzi w poszukiwaniu nowego partnera, ale nawet tygodniowy przestój prowadzi do odpływu klientów. Koncentracja graczy rośnie, rynek się monopolizuje, a sklepy internetowe ucierpią w pierwszej kolejności - trafiają do nowych partnerów płatniczych na innych warunkach i ponownie tracą czas i pieniądze na łączenie się z nowym partnerem. Obecny kryzys sprawia, że ​​rynek e-commerce cofa się o krok – handlowcy skłaniają się ku płatnościom gotówkowym, zmniejszając swoje koszty.

Rozwiązaniem, które w tej chwili będzie najskuteczniejsze, jest konstruktywny dialog pomiędzy Bankiem Centralnym, Stowarzyszeniem Pieniądza Elektronicznego i profesjonalnymi uczestnikami rynku. Przed rynkiem instrumentów płatniczych jeszcze długa droga – konieczne jest uproszczenie i optymalizacja wielu procesów, ale ze względu na wpływ wielu czynników zewnętrznych nie jest to tak szybkie i łatwe, jak wszyscy by sobie życzyli.

Siergiej Bielajew, Bank RFI
Głównym czynnikiem ograniczającym wzrost ilości i jakości narzędzi jest niepełne zrozumienie tych narzędzi przez użytkowników. Wskazuje, że większość Rosjan wypłaca pieniądze z karta wynagrodzenia pierwszego dnia są naliczane. I raczej nie powinniśmy z tym walczyć, ale pracować z ludnością, aby pomóc, usunąć obiekcje i wyjaśnić wszystkie zalety.

Igor Nazarow, Shopolog
Obecnie nie ma szczególnych środków odstraszających, które mogłyby zasadniczo wpłynąć na branżę instrumentów płatniczych. Rozwiązania detaliczne i płatnicze idą w parze, rozwój tych pierwszych nieuchronnie wpływa na te drugie. Chęć dostarczenia wysokiej jakości produktu i usługi jest zawsze nagradzana sprzedażą. To samo dotyczy rozwiązań płatniczych - jak wygodna, zrozumiała, opłacalna jest usługa, a więc jest pożądana.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Bardziej słusznie można mówić o wzroście obrotu bezgotówkowego. Pojęcie rynku jest zbędne w odniesieniu do instrumentów płatniczych. Narzędzie płatnicze to tylko sposób na zainicjowanie płatności i ogólnie rzecz biorąc nie ma znaczenia, jak to się dzieje: osoba wkłada kartę do terminala POS lub sam czajnik generuje obciążenia, aby zapłacić za energię, którą zużyty zgodnie z zadanym algorytmem.

Obrót bezgotówkowy należy uznać za priorytet polityki gospodarczej. Dopiero wtedy będzie można wykorzystać oczywistą zaletę płatności bezgotówkowej: elektroniczny charakter, zapewniający jego pełną przejrzystość, z którego dziś nie korzystamy. Płatność bezgotówkowa stanie się ekonomicznie korzystna ze względu na bezpapierową interakcję z kupującym i organami regulacyjnymi, co zmniejszy koszty administrowania płatnościami i inne rzeczy. Da to impuls do rozwoju wszelkich form instrumentów płatniczych. Segment instrumentów płatniczych musi być niezwykle konkurencyjny. Tylko silna konkurencja rynkowa w tym obszarze zapewni konsumentowi jakość i bezpieczeństwo usług płatniczych. I trzeci ważny składnik - konieczne jest zbudowanie nowoczesnej infrastruktury do identyfikacji płatników. Płatności anonimowe szybko odejdą w przeszłość.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Po pierwsze, technologie płatnicze z innowacyjnymi rozwiązaniami są trudne dla małych i średnich firm e-commerce. Duzi, historycznie ugruntowani gracze na rynku płatniczym nie podejmują się rozwiązywania potrzeb nowo powstałych projektów, start-upów, małych i średnich firm, zwłaszcza bez potwierdzonego obrotu. Lub rozwiąż je nie do końca i za dodatkową opłatą.

Po drugie, w duży biznes e-commerce nie proste rozwiązanie, który pozwala samodzielnie zarządzać infrastrukturą płatniczą bez uzyskiwania certyfikatu bezpieczeństwa PCI DSS. Jednocześnie każda potrzeba zmiany rozwiązania płatniczego (dostosowanie, projekt, rozmieszczenie, dostosowanie w terenie itp.) wymaga wykonania oddzielnego TOR, a następnie pracochłonnej implementacji po stronie usługi płatniczej.

Po trzecie, niski współczynnik konwersji płatności. Powodem jest wiele szczegółów, w tym uciążliwe ustawienia ochrony przed oszustwami, zasady po stronie samej usługi płatniczej, a także przestarzały i niepoprawny algorytm procesu płatności: z dodatkowymi polami, krokami, przejściami itp.

Po czwarte, brak kompletnego zestawu instrumentów płatniczych w jednym rozwiązaniu do akceptowania kart bankowych online, ze 100% potwierdzonymi sprawami. Często możliwości techniczne deklarowane przez istniejące serwisy płatnicze nie są wdrażane w praktyce lub są dopiero w fazie rozwoju.

Wreszcie, istniejące centra przetwarzania nie mają nowoczesne technologie odporność na awarie, podczas gdy za granicą są one stale rozwijane i wdrażane, w światowych doświadczeniach jest to stały trend.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Czynnikiem ograniczającym jest nieprzygotowanie duża liczba graczy biznesowych (detalicznych), aby przejść na pełną przejrzystość swoich działań. Nadal unikają podatków, przyjmując gotówkę.

W ciągu ostatnich 1,5 roku Bank Centralny i Rosfinmonitoring znacznie ograniczyły poziom „cash-out”, co stymulowało wzrost wzajemnych rozliczeń bezgotówkowych. Ponadto Bank Centralny, sektor bankowy, systemy płatnicze Visa, MasterCard i NSPK oraz operatorzy telekomunikacyjni aktywnie popularyzują elektroniczne instrumenty płatnicze, zarówno poprzez prowadzenie działań edukacyjnych i marketingowych, jak i wprowadzanie ustawowych ograniczeń w pracy z gotówką .

4. Czy są jakieś trudności ze zmianą nawyków konsumenckich użytkowników przy wprowadzaniu nowych rozwiązań technologicznych do instrumentów płatniczych, a jeśli tak, to jakie? Jakie metody są stosowane, aby wpłynąć na użytkownika końcowego, aby zmienił swoje nawyki?

Marat Abasalijew, zapłać online
O ile zrozumienie technologii jest coraz prostsze – nowe rozwiązania wymagają intuicyjnych interfejsów, o tyle zaufanie nadal może być problemem. UX stał się jednym z „filarów”, na których opierają się innowacje płatnicze, czasami wystarczy nacisnąć jeden przycisk, aby dokonać zakupu. Ale bezpieczeństwo danych i ich ochrona przed intruzami i nie tylko są kwestionowane.

Aby przekonać kupującego do dokonania płatności w taki czy inny sposób, należy po pierwsze przekazać mu jak najwięcej informacji o tym, co go chroni, a po drugie pozyskać wsparcie partnerów - znanych marek. Jeśli klient zobaczy swój ulubiony, znany na całym świecie sklep oferujący nową metodę płatności, która została wypróbowana przez wielu innych klientów, jego zaufanie prawdopodobnie wzrośnie. Ponadto technologia dyktuje własne warunki, na przykład jeśli ufasz danym biometrycznym (odciskom palców) podczas blokowania smartfona, jest bardziej prawdopodobne, że będziesz gotowy zapłacić w ten sam sposób.

Igor Nazarow, Shopolog
Nawyk korzystania z tego czy innego instrumentu płatniczego można rozwinąć tylko dzięki częstym pozytywnym doświadczeniom, zarówno własnym, jak i bliskim kręgowi komunikacji użytkownika. Szeroka dystrybucja rozwiązania, pewność udanej transakcji, wysokiej jakości wsparcie – wszystko to wpływa na zmianę preferencji użytkowników.

Kolejnym ważnym czynnikiem są kanały i formaty dostarczania informacji o nowych rozwiązaniach technologicznych. Statystyki pokazują, że młodzi ludzie w wieku 18–25 lat najaktywniej wypróbowują nowe usługi i rozwiązania. Ten czynnik należy wziąć pod uwagę przy promowaniu usługi.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Powstają, ale nie niosą ze sobą żadnych specjalnych specyfiki marketingowych. Specyfika usług płatniczych leży na nieco innej płaszczyźnie. Płatność bezgotówkowa konkuruje z płatnością gotówkową nie tylko na poziomie wyboru konsumenta, ale także na poziomie „korporacyjnym”. Jaką korzyść odniesie sklep z przyjęcia do zapłaty nowych instrumentów płatniczych? Jaką korzyść otrzyma firma, jeśli rozliczone środki zostaną przelane na karty, a nie wydane w gotówce? Gdy tylko zostanie stwierdzona realna opłacalność ekonomiczna – a mogą to być różne motywy, od strategicznych i wizerunkowych po obniżenie kosztów zarządzania dokumentami – rozwiązanie problemu nawyków konsumenckich staje się kwestią kompetentnego marketingu.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
To pytanie należy zadać sklepom internetowym. Podejmują decyzję kierowniczą o każdym wdrożeniu czegokolwiek, ponieważ jest to ich publiczność. Ufa przede wszystkim sklepowi internetowemu, a oni wiedzą, jak się z nią komunikować.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Według wskaźników Banku Centralnego widać, że konsumenci coraz częściej wykorzystują karty jako środek płatniczy i przekazujący. Wskazuje to na stopniową zmianę świadomości konsumenta i spadek nieufności do tego instrumentu płatniczego.

Tempo wzrostu płatności bezgotówkowych jest ograniczane przez oszustów, którzy otwierają firmy jednodniowe (branża turystyczna, gracze rynku Forex, budowniczowie piramid finansowych itp.), zbierają płatności za pośrednictwem swoich stron internetowych i znikają. Cyberprzestępcy powodują również bardzo nieodwracalne szkody w zaufaniu środki elektroniczne Zapłata.

5. Czy Pana(i) zdaniem metody uwierzytelniania biometrycznego zostaną opracowane, a jeśli tak, to w jakich ramach czasowych? Jakie są główne przeszkody?

Marat Abasalijew, zapłać online
Metody uwierzytelniania biometrycznego są już opracowywane. Kilkadziesiąt lat temu takie technologie były bardziej fantazją niż sposobem na życie, ale dziś po cichu przekazujemy odciski palców podczas ubiegania się o wizę turystyczną, a uczniowie płacą za obiad za pomocą Ladoshki, usługi biometrycznej Sbierbanku uruchomionej w zeszłym roku.

Głównymi przeszkodami w biometrii są psychologia defensywna i przestarzała technologia. Po pierwsze, użytkownicy nie chcą, aby ich dane biometryczne trafiały do ​​wspólnych baz danych. Nawet tym, którzy nie planują zostać międzynarodowym przestępcą i ukrywają się przed agencjami wywiadowczymi, nie podoba się pomysł dostania się do korporacyjnej bazy danych i utraty możliwości zachowania prywatności, ponieważ zmiana odcisków lub wzorów kapilarnych jest znacznie trudniejsza niż zmiana Karta SIM lub bank serwisowy.

Przestarzała technologia to także wyzwanie w segmencie małych i średnich b2c. Świetny przykład Przejście rynku masowego na nowe technologie to sposób, w jaki amerykańskie sklepy detaliczne od wielu lat przestawiają się na terminale handlowe obsługujące karty chipowe. Jest więc za wcześnie, aby mówić o masowym przejściu użytkowników na biometrię. Jesteśmy jednak pewni, że projekty będą pojawiać się jeden po drugim, coraz częściej, a sama technologia uwierzytelniania biometrycznego stanie się powszechna w ciągu 5-7 lat.

Siergiej Bielajew, Bank RFI
Otrzyma. Niewątpliwie. Na przykład, co to jest karta bankowa? To sposób na identyfikację osoby. Naturalne jest oczekiwanie uproszczenia identyfikacji. Dlaczego potrzebuję kul w postaci karty, paszportu lub innego identyfikatora do procesu identyfikacji? Być może już niedługo będzie można płacić za zakupy mruganiem, drżeniem elektroniczna ręka albo coś innego. Co temu zapobiega? Technologia i nawyk.

Igor Nazarow, Shopolog
Płacenie selfie Alibaba) lub odcisk palca (Samsung) i tak dalej to wciąż technologie wymagające poważnych ulepszeń. Bezpieczeństwo transakcji to główny warunek instrumentu płatniczego. Do tej pory technologie te można uznać za swego rodzaju prototypy, na podstawie których w przyszłości może zostać zbudowana infrastruktura do uwierzytelniania biometrycznego przy dokonywaniu płatności online.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
To oczywisty trend w rozwoju instytucji identyfikacji i uwierzytelniania. Główne bariery znajdują się na płaszczyźnie społeczno-kulturowej. Jest to obszar, w którym w żadnym wypadku nie powinno się dopuszczać postępu w rozwoju technologii w stosunku do gotowości „psychicznej” czy „społecznej” do ich wykorzystania. Proces wdrażania musi przebiegać ostrożnie i stopniowo. Ważne jest, aby równolegle rozwijały się zarówno metody kwestionowania wyników identyfikacji, jak i metody ochrony jednostki. Ale najwyraźniej niezbędne metody zostaną opracowane najpierw w obszarach niezwiązanych z płatnościami, na przykład w medycynie.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Tak. Istnieje bardzo fajna technologia stworzona przez Sbierbank. Płatność palmowa. Do końca 2017 roku będzie dystrybuowany w taki sam sposób jak PayPass.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Ale już Różne rodzaje Uwierzytelnianie biometryczne (rozpoznawanie odcisków palców, twarzy, głosu, naczyń włosowatych dłoni) jest wdrażane na całym świecie, a przykłady takich projektów można znaleźć. To są projekty inwestycyjne. I tylko liderzy rynku, którzy dysponują wystarczającymi środkami na opracowanie i wdrożenie tych technologii, mogą sobie pozwolić na wdrożenie tych rozwiązań w czasie kryzysu. Podobnie jak w przypadku kart, rynek będzie musiał przyzwyczaić się do nowych sposobów dostępu do finansów lub informacji.

6. Jak oceniasz wpływ państwa na rynek instrumentów płatniczych?

Marat Abasalijew, zapłać online
Po pierwsze, jest regulatorem Centralnego Banku Rosji. Po drugie, jest to wpływ Ministerstwa Telekomunikacji i Komunikacji Masowej – wymóg umieszczania serwerów na terenie Federacji Rosyjskiej bardzo wpłynął na e-commerce w naszym kraju. Po trzecie, nie zapominajmy o państwowej inicjatywie ochrony rosyjskich nabywców przed tzw. „sancjami” od międzynarodowych systemów płatniczych, czyli o wprowadzeniu system krajowy karty płatnicze „Mir”. W efekcie widać globalny wpływ państwa na rynek instrumentów płatniczych, choć wiele niuansów i drobnych punktów wciąż pozostaje pod znakiem zapytania i można je z prawnego punktu widzenia interpretować dwojako.

Igor Nazarow, Shopolog
W ubiegłym roku rząd zwracał baczną uwagę na biznes internetowy i płatności online: wiele inicjatyw i rachunków, z których niektóre poważnie niepokoją przedstawicieli branży. Na przykład projekt ustawy o nowych zasadach, które mają zastosowanie do kasy fiskalne(przejście do kasy online). Jednocześnie władze planują poważnie zaostrzyć odpowiedzialność za handel bez kas. Nie sądzę, że to tylko zbieg okoliczności.

W pierwszym kwartale 2016 roku Bank Centralny cofnął licencje 37 bankom. Naturalnie ten fakt sprawia, że ​​przedsiębiorcy traktują to bezpiecznie łącząc dwa lub więcej rozwiązań płatniczych, uważniej dobierają partnerów, badają rynek, bo jak pokazuje praktyka, nawet najbardziej znane rozwiązanie może mieć problemy.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Wpływ państwa na poziom płatności bezgotówkowych i rynek usług płatniczych jest zawsze duży. Państwo jest jednym z głównych beneficjentów wysokiego udziału płatności bezgotówkowych.

Jeśli mówimy konkretnie o instrumentach płatniczych, to prawnie ustalony podział instrumentów płatniczych na istotne dla państwa i całą resztę nie wydaje się być najskuteczniejszym narzędziem rozwoju rosyjskiej branży płatniczej.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Zupełnie nie. Nie widzę pozytywnego zaangażowania państwa w e-commerce, jak to się dzieje np. w USA. Nie widzę też żadnego uczestnictwa, które byłoby szkodliwe.

7. Jakie pozytywne i negatywne konsekwencje może nieść wprowadzenie szerokiego obiegu kryptowaluty? Jakie są perspektywy rozwoju technologii blockchain?

Marat Abasalijew, zapłać online
Jak zauważył German Gref kilka lat temu, „kryptowaluty to bardzo interesujący międzynarodowy eksperyment, który łamie paradygmat emisji walut”. Niemniej jednak dzisiaj Rosja jest jedną z najbardziej niekorzystnych jurysdykcji dla użytkowników kryptowalut na świecie: oprócz zakazu ich używania dyskutowana jest możliwość wprowadzenia odpowiedzialności karnej za korzystanie z kryptowalut.

Z punktu widzenia państwa i społeczeństwa możliwymi negatywnymi konsekwencjami korzystania z kryptowalut jest ryzyko ich wykorzystania w obrocie narkotykami, bronią, sfałszowanymi dokumentami i innej działalności przestępczej, a także do legalizacji dochodów z przestępstwa, finansowanie terroryzmu oraz niekontrolowany transgraniczny transfer środków i ich późniejsza wypłata. Silne strony kryptowaluty są oczywiste: całkowita decentralizacja, niezależność od sytuacji politycznej i gospodarczej na świecie, bezprecedensowe bezpieczeństwo płatności, stabilność systemu dzięki rosnącej dystrybucji mocy. Warto również zauważyć, że bitcoiny są po prostu poręczne narzędzie płatności we współczesnym świecie. I używaj go dla dobra lub dla zła ten instrument sam decyduje.

Blockchain jest bardzo ciekawy i Zaawansowana technologia, co może pomóc w rozwiązaniu szeregu problemów istotnych dla rosyjskiego fintechu. Ale ze względu na zakaz emisji i używania kryptowalut w Rosji niemożliwe jest również tworzenie rosyjskich produktów zbudowanych w tej technologii. Ograniczenie to wynika z faktu, że dziś tylko blockchain Bitcoina jest naprawdę bezpieczny, mając zarówno ogromną moc obliczeniową, jak i stosunkowo równomierne rozmieszczenie „górników” odpowiedzialnych za obliczanie złożonych kluczy.

Igor Nazarow, Shopolog
Wraz z powszechnym przyjęciem technologii blockchain, tradycyjny rynek usług finansowych może ulec poważnym zmianom. Ponadto zostanie podniesiona kwestia celowości istnienia banków i innych usług.

Bank Centralny jednoznacznie wyraził swoje stanowisko w sprawie blockchain: „Jesteśmy za technologią wszystkimi rękami, ale przeciwko surogatom pieniędzy”. Jednak wprowadzenie technologii wymaga dogłębnego przestudiowania wszystkich szczegółów i kreacji ramy prawne. W tej chwili jest jeszcze wiele do zrobienia, aby ta wizja stała się rzeczywistością.

Jeśli chodzi o kryptowaluty, rynek dostosowuje się do konsumenta, a konsument z zainteresowaniem wypatruje teraz wszystkiego, co nowe. Przy pozytywnej decyzji regulatora, do szerokiej popularyzacji kryptowaluty potrzebny jest poważny bodziec, związany nie tylko z wprowadzeniem jej jako metody płatności, ale także z szerokim wsparciem informacyjnym.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Kryptowaluta będzie miała życie impulsowe. W Rosji na pewno nigdy nie zostanie wprowadzony. Technologia Blockchain jest fajna. W jakiejś formie na pewno zostaną zastosowane.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Teraz starają się nie tylko rozważyć wykorzystanie technologii blockchain, ale także aktywnie ją wdrażać w wielu projektach. Technologia Blockchain pozwala uniknąć niepozornej zmiany informacji i dokumentów, co pomoże wielu branżom w pracy z informacjami online.

Zapisy w łańcuchu bloków są zdecentralizowane, przechowywane na różne komputery i są weryfikowane przez uczestników sieci, a nie przez organ kontrolujący.

Witalij Cygulew, Finanse cyfrowe
Blockchain, Bitcoin i inteligentne kontrakty to zdecydowanie jeden z najbardziej obiecujących obszarów nowoczesnych technologii płatniczych. Bardziej słuszne byłoby, gdyby rosyjscy ustawodawcy uregulowali obrót kryptowalutami zamiast zakazu, którego wdrożenia nie można kontrolować. Co więcej, kryptowaluty i blockchain są ze sobą bardzo powiązane i często każdy projekt blockchain ma własną walutę wewnętrzną do rozliczeń. I nie jest jeszcze jasne, jak poradzić sobie z pozycją Banku Centralnego w tej sytuacji, według której blockchain jest dobry, a kryptowaluty (surogaty pieniądza) złe.

8. Czy zdajesz sobie sprawę z nadchodzących fuzji/przejęć graczy na tym rynku? Czy możliwe są radykalne zmiany w obecnej sytuacji rynkowej? Jakie mogą być zewnętrzne przyczyny tego?

Marat Abasalijew, zapłać online
Jest mało prawdopodobne, że w ciągu najbliższych kilku lat zobaczymy radykalne zmiany. Konkurencja ze strony banków jest zbyt silna, na rynku jest kilku naprawdę dużych graczy, a jest wielu małych, którzy pojawili się ze względu na niskie progi wejścia. Istnieje tendencja do dumpingu - tylko liderzy mogą sobie na to pozwolić, więc być może rynek się przerzedzi - trzymaj się długo niskie ceny w czasie kryzysu małe przedsiębiorstwa raczej nie będą w stanie tego zrobić. Oczywiście potrzebna jest konsolidacja. Najprawdopodobniej w walce o udziały w rynku w celu synergii będzie to miało miejsce wśród dużych graczy i jest to uzasadnione.

Igor Nazarow, Shopolog
Istnieje duże prawdopodobieństwo, że dojdzie do fuzji i przejęć. Rynek jest agresywny i zmusza do rozwoju, czasem szybciej niż firma może sobie pozwolić. Jeśli tak się stanie, pojawia się wybór - wejść w rozwiązania niszowe lub kontynuować rozwój, ale być może już w zespole byłego konkurenta.

Sytuację podsyca również konkurencja między systemami płatności a bankami przejmującymi, które obecnie aktywnie rozwijają swoje piony klienckie i zaczynają bezpośrednio łączyć duże firmy.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Zawsze będą zmiany. Te najbardziej dynamiczne, pracujące na rzecz wysokiej jakości usług, będą wyznaczać trendy i nie pozwolą „starym ludziom” rynku odpoczywać.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Niektóre fuzje/przejęcia mają obecnie miejsce w wyniku wzmocnienia pozycji banków w nowych dla nich niszach. W niektórych przypadkach sytuacja rozwinęła się w taki sposób, że system płatności został pozostawiony bez podstawy instytucjonalnej (cofnięto licencję / reorganizację banku) i został zmuszony do szukania silnego partnera i szybkiego przeprowadzenia transakcji, aby nie stracić udział w rynku.

9. Jak rynek rosyjski odzwierciedla zmiany zachodzące na rynku światowym?

Marat Abasalijew, zapłać online
Pod względem technologicznym rynek rosyjski nie pozostaje w tyle, a często wyprzedza rozwinięte rynki Europy i Ameryki Północnej. Możemy więc śmiało powiedzieć, że Runet szybko iz godnością odpowiada na wyzwania technologiczne globalnego fintechu.

Ale są sprawy, na które biznes nie ma możliwości wpłynąć - to jest państwowa regulacja i warunki finansowe międzynarodowych systemów płatniczych. Mówiliśmy już o regulacji kryptowalut, więc nie będziemy się nad tym rozwodzić.

Ważna różnica Rynek rosyjski to polityka finansowa międzynarodowych systemów płatniczych. W przeciwieństwie do Europy, gdzie wysokość opłaty interchange [opłata interchange] stopniowo się zmniejsza, w Rosji „zawiesił się” na tym samym poziomie. Dziś nie mamy jeszcze danych na temat warunków, jakie rosyjski system płatności Mir zaoferuje graczom na rosyjskim rynku e-commerce, ale zakładamy, że sama logika cen będzie różnić się od logiki VISA i MasterCard, a koszt dla biznes prawdopodobnie nie będzie znacząco niższy.

Igor Nazarow, Shopolog
Dewaluacja rubla i wzrost cen większości towarów w 2015 roku zapoczątkowały nową rundę rozwoju handlu transgranicznego. Duże chińskie firmy zdobywają przyczółek na rynku rosyjskim, wypierając w ten sposób pośredników. Regularne masowe promocje rabatowe zapewniają im duże zainteresowanie konsumentów i szerokie zainteresowanie mediów.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Jednym z globalnych trendów jest znalezienie właściwej równowagi między globalnym charakterem płatności a potrzebą utrzymania nad nimi lokalnej kontroli. Ten trend dotyczy również rynku rosyjskiego. Najważniejsze jest znalezienie właściwej równowagi. Ważne jest, aby nie odzwierciedlać zmian zachodzących na rynku światowym, ale być częścią tego rynku i źródłem zmian.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Mamy niesamowity kraj, a to nie pozwala w 100% mówić o odbiciu i zastosowaniu czegoś nowego z rynku światowego. Wiele rzeczy się nie przykleja. Prosty przykład – 3D-secure nie jest używany w Ameryce w 99% przypadków w Rosji.

Wiaczesław Fiodorow e-pieniądzeWiadomości
Internet i aktualna sytuacja z kursem rubla pozwalają nam na wejście na światowe rynki zbytu i sprzedawanie towarów lub świadczenie usług będąc w Federacji Rosyjskiej. Teraz nadszedł czas, aby wykorzystać nadarzającą się okazję.

10. Czy jest możliwe, Pana(i) zdaniem, znaczne zmniejszenie udziału wykorzystania gotówki dzięki przejściu na płatności bezgotówkowe? Jakie są główne środki odstraszające?

Marat Abasalijew, zapłać online
Teraz kryzys wciąż gra przeciwko płatnościom bezgotówkowym, więc nie można mówić o naprawdę znaczącym spadku udziału wykorzystania gotówki. Tak, na pewno nastąpi wzrost płatności online, ale w najbliższych latach będzie to raczej nieorganiczne ze względu na wzrost posiadaczy kart i wzrost penetracji Internetu w kraju. Ponadto wdrożenie systemu płatności Mir wymaga usprawnień technicznych systemów płatności, co zajmie trochę czasu. Najprawdopodobniej funkcjonalność Miru w pierwszym roku ograniczy się do wypłat gotówki, co również zniechęci do rozwoju płatności online.

Siergiej Bielajew, Bank RFI
Gotówka kiedyś prawie całkowicie zniknie lub odrodzi się, jak to ma miejsce w przypadku papierowych książek. Wraz z szybkim rozwojem Internetu i technologii przewidzieli śmierć książki, ale śmierć nie nastąpiła. Książki stały się droższe, piękniejsze, bardziej prestiżowe. Odrodzą się także papierowe i metalowe pieniądze.

Igor Nazarow, Shopolog
Z roku na rok następuje wzrost udziału płatności bezgotówkowych w Internecie. Ten proces jest powolny, ale wzrost jest stabilny. Co więcej, wzrost dotyczy nie tylko kart bankowych, ale także wykorzystania urządzeń mobilnych do płatności oraz systemów płatniczych. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że w dużych miastach za kilka lat płatności bezgotówkowe zdominują gotówkę.

Istnieje jednak szereg czynników, które spowalniają wzrost: niski poziom znajomości finansów, strach przed utratą kontroli nad wydatkami, strach przed oszustwami. Z reguły te czynniki są najbardziej widoczne w małych i średnich miastach.

Maria Michajłowa, Krajowa Rada Płatności
Płatność bezgotówkowa powinna mieć oczywistą przewagę nad gotówką. Jak telefon komórkowy przed telefonem stacjonarnym. Z uwagi na swój charakter płatności bezgotówkowe są zakładnikiem regulacji pośrednich, czyli barier, które powstają na styku regulacji, zarówno w różnych branżach, jak iw różnych sferach życia gospodarczego. Jeśli poziom płatności bezgotówkowych nie jest bezpośrednim priorytetem Polityka publiczna, jest tylko jeden sposób na usunięcie tych barier: analiza branżowa, kształtowanie pozycji przemysłowej na każdym kluczowym czynniku ograniczającym, dokonywanie zmian.

Feliks Muchnik, klawisz programowy
Spadek aktywności zakupowej prowadzi do poszukiwania bardziej ekonomicznych i ekonomicznych miejsc na zakupy. I takie miejsca całkiem rozsądnie stają się sklepami internetowymi, w których treści cyfrowe są bardzo tanim, ale niezbędnym produktem dla konsumenta. Co widzimy: jest produkt, są pieniądze na jego zakup, ale nie ma edukacji do masowej konsumpcji legalnych treści cyfrowych i korzystania z bezgotówkowych metod płatności przy zakupie towarów i usług w sklepach internetowych. Tak, dużo pracy w zakresie wprowadzania kupujących do plastikowe karty już zrobione, ale wciąż istnieje bardzo szeroka warstwa tych, którzy wybierają gotówkę. I to właśnie edukacja powinna być wykonywana przez banki i małe firmy, tworząc specjalne warunki do przejścia na płatności bezgotówkowe i dokonywania płatności tak wygodnych i niepozornych, jak to tylko możliwe dla użytkownika, wyrabiając w nim nawyk właśnie tej metody płatności.

Dobrym przykładem tworzenia takich warunków jest aplikacja Yandex.Taxi. W nim po prostu podpinamy swoją kartę przez urządzenie mobilne i korzystamy z usług taksówek, a robimy to na korzystniejszych warunkach niż ci, którzy wybierają gotówkę. Dzięki takiemu systemowi możemy mówić o wzroście liczby płatności za plastik. Osoba zaczyna rozumieć, jak wygodny jest taki system, iw końcu automatycznie go używa. Dodatkowo aplikacja posiada znakomitą obsługę - możliwość płacenia napiwków dla kierowcy również za pomocą płatności bezgotówkowej. To zadziwiająco prosta i niesamowicie wygodna rzecz, która moim zdaniem powinna zostać zaimplementowana w każdej branży usługowej. A przede wszystkim - w wpływach gotówkowych restauracji. Dlaczego ta praktyka od dawna stała się normą na całym świecie, a my nadal zajmujemy się promocją gotówki? W końcu płatności bezgotówkowe są łatwiejsze do kontrolowania i spokojnie przenoszą się do strefy podatkowej.

Innym doskonałym i stosunkowo niedawnym przykładem jest Utkonos. Gdy tylko banki uzyskały pozwolenie na przechowywanie pieniędzy na kartach, Utkonos wyposażył swoich kurierów w urządzenia - terminale do natychmiastowej płatności na miejscu za pomocą kart. A to od razu znacząco ograniczyło wszelkiego rodzaju niedogodności, które mogą powstać zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego: zmienna kwota płatności przy płatności za towar, brak gotówki do zapłaty, brak reszty od kuriera, brak pokusa „niedostarczenia” otrzymanej gotówki itp. Im więcej możliwości płacenia plastikiem lub inną bezgotówkową formą płatności, tym szybciej nastąpi odmowa przyjęcia gotówki. A ten wzrost powinny zapewnić, jak wspomniano powyżej, banki i małe przedsiębiorstwa. Tak, portal Usługi publiczne przyzwyczaja mieszkańców naszego kraju do płatności bezgotówkowych, odsetek ten niewątpliwie rośnie, ale proces rozwijałby się znacznie dynamiczniej, gdyby wraz z tym rozwijało się również bezpieczeństwo ze strony banków i przedsiębiorstw.
Nie posuwajmy się daleko i przypomnijmy sobie przykład kupowania biletów lotniczych, które stały się pierwszymi poważnymi zakupami za pomocą płatności bezgotówkowej. Ludzie, którzy raz spróbowali, zaczęli aktywnie korzystać z tej metody w przyszłości. Gdy tylko Koleje Rosyjskie wprowadziły możliwość zakupu biletów za pomocą płatności bezgotówkowych, ludzie aktywnie zaczęli kupować bilety w ten sposób. Aeroexpress generalnie, moim zdaniem, działał znakomicie: zaoferował klientom zakup biletów za pomocą płatności bezgotówkowych na korzystniejszych warunkach, przez co koszt biletów był niższy niż w kasie stacji.

Można zatem stwierdzić, że za brak szybkiego wzrostu płatności bezgotówkowych i płatności plastikowych najmniej ponoszą odpowiedzialność państwo i konsumenci. A przede wszystkim powinny to ułatwiać same przedsiębiorstwa, wprowadzając dodatkowe warunki stymulacji oraz banki, które powinny stymulować płatności bezgotówkowe w przedsiębiorstwach.

Dmitrij Spiridonov, Płatności w chmurze
Nie ma czynników ograniczających. W mentalności naszej populacji jest problem. Pamięć podręczna umrze. Jeśli Rosja Centralna płaci cicho w Internecie, to ludność na prawo od Uralu uczy się tylko, jak nie wypłacać gotówki z bankomatu, ale kupować coś w sklepie za pomocą karty bankowej.

Dzień dobry drodzy przyjaciele. Po przeanalizowaniu informacji, które można zobaczyć na naszej stronie, doszliśmy do wniosku, że jeden niezwykle ważny aspekt udanej działalności finansowej na rynkach międzynarodowych dotychczas pozostawał poza naszą uwagą.

Mówimy o takich rzeczach, jak elektroniczne systemy płatności, w których handlowcy przechowują środki i do których wypłacają zyski uzyskane z handlu. Jaki jest najlepszy system do użycia? Gdzie są najwyższe oceny bezpieczeństwa i niezawodności oraz gdzie są akceptowalne opłaty? Rozwiążmy to.

Tak więc, zanim przystąpię do rozważań nad konkretnymi usługami i systemami, proponuję je podać ogólna charakterystyka i powiedz kilka słów o mechanizmie ich pracy.

Tak więc całkowicie uproszczony proces elektronicznego systemu płatności wpisuje się w następujący algorytm:

1. Klient tj. Ty, ja i kolejne 90% internautów przelewamy określoną kwotę pieniędzy w prawdziwej walucie na konto wydawcy (system płatności), otrzymując za to wirtualną walutę w kwocie odpowiadającej kwocie przelewu. Czynność wymiany waluty realnej na walutę wirtualną ustala zobowiązania dłużne emitenta wobec klienta.
2. Za pomocą wirtualnej waluty klient uzupełnia swój rachunek handlowy lub inwestycyjny w konto osobiste broker handlowy (listę ich najlepszych przedstawicieli znajdziesz na naszej stronie internetowej). W ten sposób otrzymywanie „prawdziwych pieniędzy”, które można zwiększyć, przeprowadzając operacje spekulacyjne lub inwestycyjne na rynku Forex i giełdzie.
3. Broker zwraca walutę elektroniczną swojemu emitentowi, otrzymując za to prawdziwe pieniądze.

W końcu wszyscy odnoszą korzyści. Klienci otrzymują szybki i bezpieczny sposób uzupełnienia depozytu, broker – nowego klienta, a system płatności – swoją prowizję, którą płaci zarówno klient, jak i broker (o czym później).

Myślę, że nie trzeba wymieniać zalet walut elektronicznych, takich jak prostota i łatwość obsługi, duża szybkość transakcji płatniczych, nieograniczona żywotność itp. Wszyscy już je znają, lepiej zwrócić uwagę na kryteria, które powinny być kieruj się przy wyborze systemu płatności, aby nie zgubić się w morzu ofert i wybrać naprawdę niezawodną opcję.

Kryteria wyboru systemów płatności

Wymienię je pokrótce szczegółowy opis, bo To oczywiste.

1. Rok założenia i doświadczenia zawodowego. Oczywiście im jest większy, tym często wyższy poziom zaufania.
2. Rodzaje umów tj. łączność dla osób fizycznych i prawnych, rezydentów i nierezydentów kraju, w którym firma jest zarejestrowana. Zwróć szczególną uwagę na te ostatnie, firmy nie zawsze oferują te same warunki obywatelom różnych krajów.
3. Stawki transferowe, limity i prowizje.
4. Bezpieczeństwo (powiązanie z numerem telefonu, adresem e-mail, imieniem i nazwiskiem itp.).
5. Recenzje online.

W zasadzie nic skomplikowanego. Zazwyczaj wszystkie te informacje znajdują się na oficjalnej stronie internetowej firmy i umowie rejestracyjnej. A recenzje są łatwe do znalezienia w Internecie.

Rozwój technologiczny branży płatniczej kładzie duży nacisk na innowacyjność, wygodę, a także poprawę efektywności procesów. Zarówno małe firmy (sklepy internetowe), jak i duże firmy brokerskie stoją przed koniecznością przyjmowania płatności. Ważne jest pozyskanie wiarygodnego partnera, który zapewni skuteczną konkurencję w obecnych warunkach rynku e-commerce.

Neteller

Ostatnio Skrill nie ustępował popularnością. Od 10 lat działa w ponad 200 krajach.

Różni się od poprzedniego nieco mniejszą liczbą walut (23) i znacznie wyższymi opłatami za przelewy do innych systemów płatności, np. aby przelać pieniądze z Neteller do Qiwi, będziesz musiał zapłacić około 8% ilość. W systemie są też prowizje, ale są one niewielkie i ustalane na dziesiątych procentach.

Wśród zalet warto zwrócić uwagę:

• możliwość uzyskania statusu VIP natychmiast po rejestracji;
• karta Net + MasterCard dostępna dla wszystkich krajów WNP i umożliwiająca wypłacanie pieniędzy ze wszystkich bankomatów na świecie;
• zwiększone limity przelewów i wypłat;
• wysoki poziom bezpieczeństwa.

Jeśli chodzi o współpracę z brokerami, to można powiedzieć, że prawie wszystkie firmy przyjmują płatności od Netellera i to przy minimalnych (a czasem nieobecnych) prowizjach.

Bezpieczeństwo systemu również stoi na przyzwoitym poziomie, wszystkie płatności wymagają potwierdzenia. Ale weryfikacja jest konieczna, bez niej normalna praca nie będzie możliwa.

PayPal

Prawdopodobnie najsłynniejszy system płatności na świecie, który ma obecnie ponad 200 milionów aktywnych kont. Działa na całym świecie, najpopularniejszy w USA. Ale w Rosji z jakiegoś powodu nie jest tak popularny jak dwa poprzednie.

Konta można otworzyć w 25 walutach i nie ma co mówić o poziomie bezpieczeństwa PayPal, najwyższej wydajności, konto jest prawie niemożliwe do zhakowania. Opłaty za przelewy są niskie.

Jednak ze względu na stosunkowo małą popularność tego systemu w krajach postsowieckich czasami pojawia się problem odwrotny do tego, który był z Qiwi i WebMoney, kiedy zagraniczni brokerzy akceptują płatności w PayPal, a krajowi nie. I zdarza się to dość często. Nawet tam, gdzie wszystko wydaje się być, PayPal stosunkowo niedawno wprowadził obliczenia i złamał takie prowizje, że po prostu nie opłaca się z niego korzystać.

Wyniki

Podsumowując, można powiedzieć, że wszystkie systemy płatności wymienione w tym artykule są niezawodne i bezpieczne. Warunki pracy z nimi również są na ogół podobne, z wyjątkiem kwestii limitów i błędu 1-2% w opłatach za przelewy. Cóż, zdecyduj, którą opcję wybrać, konsultując się z przedstawicielami swojego brokera handlowego, lub patrząc na listę obsługiwanych przez niego systemów na oficjalnej stronie internetowej. To wszystko na razie, dopóki nie spotkamy się ponownie.

Z poważaniem Nikita Michajłow